Equilibrar os gastos com os desejos de consumo é uma estratégia muito importante para o seu bem-estar financeiro e para realizar sonhos, como a compra de uma casa ou um carro. Com o objetivo de alcançar aquisições como essas, você precisa de recursos para o seu controle financeiro pessoal e a fim de administrar corretamente o dinheiro que entra na conta. 

O controle financeiro deve atuar em duas frentes: buscando mecanismos que ajudem a aumentar o fluxo de entrada e encontrando meios para reduzir o de saída. Por meio dessa diferença entre receita e despesa você consegue o recurso necessário para o seu projeto. Então, continue a leitura e confira quais as melhores estratégias para fazer um bom controle financeiro pessoal! 

O que é o controle financeiro pessoal? 

Ele se refere ao hábito de organizar, de forma simples e clara, todas as receitas e despesas próprias em períodos, geralmente segmentando em meses, considerando todo o fluxo corrente. Apesar de parecer um exercício simples, muitas pessoas não conhecem bem as entradas e saídas de dinheiro da sua conta.  

Nos casos em que se usa cartão de crédito, as contas podem ficar ainda mais desorganizadas devido a compras parceladas, despesas de outros meses cobradas no período corrente e dívidas do presente sendo deslocadas para cobranças futuras. 

Caso não seja feita nenhuma intervenção, é possível que o fluxo de recursos se torne insuficiente, as despesas cresçam e você fique com dívidas que nem entende direito de onde apareceram. Com o objetivo de evitar essa realidade caótica, confira a seguir por que você deve utilizar recursos adequados para cuidar de suas finanças. 

Qual a importância do controle financeiro pessoal? 

O controle financeiro serve para organizar o planejamento do dia a dia com a finalidade de alcançar alguma meta e, desse modo, utilizar o dinheiro no pagamento de dívidas, realização de grandes compras, investimentos ou aumento do patrimônio já existente.  

Entender o quanto se ganha não é uma tarefa difícil, mas saber exatamente as formas em que você está gastando seus recursos é uma questão bem mais complicada. Por isso, criar o hábito familiar de falar de dinheiro e debater sobre as alternativas para melhorar o orçamento doméstico promete trazer bons frutos e ampliar o controle de suas finanças. 

Planejamento e segurança para emergência 

Qualquer indivíduo que passou por alguma emergência sabe da importância de ter uma boa reserva financeira. Seja por conta de um problema de saúde, por perda de emprego ou por qualquer ocasião inesperada, contar com uma reserva permite que você tenha tempo e tranquilidade a fim de superar as adversidades.  

Por isso, manter um bom planejamento financeiro faz com que você garanta uma reserva de emergência suficiente para sustentar seu padrão de vida por determinado tempo, mesmo que não ocorra nenhuma entrada de dinheiro nesse período. Assim, você consegue encontrar um novo emprego, fazer o tratamento de alguma enfermidade e superar qualquer problema com mais segurança. 

Conforto e proteção familiar  

A responsabilidade de proteção dos entes queridos é um grande motivo para dar atenção às finanças. Por meio do controle financeiro, você consegue adquirir um imóvel maior, pode comprar um carro confortável, aproveitar as férias em um destino turístico e proporcionar a seus familiares um ambiente protegido e aconchegante.  

Outro ponto importante se refere a um bom plano de saúde e também seguro de vida. Ambos estão diretamente ligados com a proteção familiar e com a garantia de que nada faltará em alguma situação inesperada. 

Como realizar um bom controle financeiro pessoal? 

Agora que você já sabe o quanto é importante manter um bom plano financeiro, é necessário entender como criar o seu próprio modelo e quais são as particularidades da sua realidade. Confira, a seguir, os passos para fazer o controle do dinheiro. 

Quite as dívidas 

Tudo começa com o fim de qualquer dívida existente. Caso você tenha débitos em diversas modalidades de crédito, opte por quitar os que se referem ao cheque especial e ao cartão de crédito. Isso é muito importante, pois eles são os que apresentam juros mais altos, fazendo com que o valor da dívida cresça e se torne insustentável.  

Você só deve pensar em investimentos e aquisições após resolver qualquer pendência. Isso vai trazer tranquilidade para você aplicar seu dinheiro no que desejar, e sem medo de perder seus bens em alguma execução legal, proveniente de inadimplência. 

Conheça sua renda 

Entender quais são os limites do orçamento pode ajudar a ajustar suas expectativas de compra e organizar as finanças. Vale destacar que sua renda disponível não é igual ao valor do salário, por exemplo.  

Sua renda real é a quantia que sobra depois do pagamento de impostos, plano de saúde e demais benefícios que são descontados. Apenas o líquido deve ser entendido como parte da sua receita. 

Também é possível incorporar as fontes de recursos com atividades fora do trabalho ou com renda passiva de outros investimentos. Uma forma alternativa de aumentar o dinheiro corrente é por meio da venda de itens que não se usa mais e aplicar isso a fim de complementar o orçamento. 

Analise seu custo de vida 

O custo de vida se refere aos gastos absolutamente indispensáveis para a manutenção da vida. Nele são incluídos água, luz, aluguel, internet, supermercado e demais contas que devem ser pagas todos os meses e possuem pouca variação.  

Com base no valor médio delas, você já sabe qual percentual da renda está comprometido no período em questão. Agora você precisa verificar se há falta, igualdade ou sobra de dinheiro, frente às despesas do custo de vida.  

Em caso de sobra, os recursos que restam podem ser utilizados na reserva e depois para aplicações. No caso de igualdade, é importante buscar novas fontes de renda para conseguir fazer algum tipo de investimento. Já se há falta de dinheiro, é bom optar por mudanças drásticas na rotina, antes de criar um volume crescente de dívidas. 

Classifique suas despesas 

As despesas incluem o custo fixo, representado pelo custo de vida, e o variável, dado pelo desembolso esporádico que acontece ao longo do período. Listar as diferentes formas de gasto ajuda muito, principalmente na hora de determinar quais os cortes que podem ser feitos.  

Você não deve, por exemplo, deixar de pagar o aluguel, mas é possível decidir não jantar fora aos fins de semana. Assim, se estabelece uma ordem de prioridade, e define quais despesas são permitidas no orçamento e quais devem ser eliminadas. 

Confira em quais casos é possível economizar 

A classificação das despesas também ajuda na hora de verificar que categoria gasta mais do seu dinheiro. Se os gastos fixos estão altos, é possível que seu aluguel seja muito caro para o seu orçamento e vale procurar uma alternativa adequada.  

Já se as despesas variáveis estão elevadas, você pode conferir os gastos com transporte, compras online ou aqueles pedidos nos aplicativos de comida que, juntos, fazem um rombo no orçamento. 

O segredo é encontrar equilíbrio entre a quantidade de recursos gastos e o seu bem-estar. Se pedir um jantar fora te proporciona muito conforto, por exemplo, então vale buscar outras categorias para reduzir as despesas e, ainda, manter momentos de prazer na sua rotina. 

Saiba comparar preços 

Se você contar com um bom planejamento, é possível desfrutar de muitas experiências de lazer e poupar dinheiro. Um bom exemplo disso é o período de férias. Como a maioria das pessoas tira férias no início do ano, a demanda é maior e tudo fica mais caro nessa época. Uma alternativa é viajar fora da temporada, conhecer lugares turísticos e ainda economizar um bom dinheiro nas passagens e hospedagem. 

Isso se aplica para qualquer item de compra, desde o supermercado até a aquisição de roupas e acessórios. Com a facilidade que a internet oferece, você consegue fazer vários comparativos de preços e escolher as melhores opções. 

Estabeleça objetivos alcançáveis 

Conseguir poupar uma parte da renda exige que você abra mão de benefícios e prazeres imediatos em prol de algum objetivo. A fim de que esse esforço seja melhor aproveitado, é importante definir metas que você possa alcançar em determinado tempo.  

O compromisso fica mais fácil de ser cumprido quando você entende que existe uma finalidade e que se deve destinar um percentual fixo da renda nisso. Se, ao invés disso, o valor guardado for apenas uma sobra do orçamento, tem grandes chances de que todo o planejamento se perca ao longo do caminho. 

Informe-se sobre as possibilidades de investimento e aquisição 

Guardar dinheiro é apenas a primeira parte de uma estratégia bem-sucedida de aquisição. A outra etapa se refere à escolha correta do investimento que vai receber seu recurso. Com esse intuito, é importante conhecer quais as alternativas do mercado para o item que se pretende adquirir, seja um automóvel ou uma casa. 

Aplicar sua renda extra em uma caderneta de poupança, por exemplo, não vai produzir nenhum grande impacto na sua vida e nem vai valorizar todo trabalho que teve ao levantar aquele montante. Assim, é necessário filtrar bem as possibilidades de investimento e escolher algo realmente significativo para você.  

Como usar o consórcio para o planejamento financeiro? 

O consórcio é um grande aliado na hora de desenvolver bons hábitos quanto a sua saúde financeira. Principalmente para as pessoas com dificuldade em organizar as finanças e manter um compromisso, o consórcio atua como protagonista no planejamento e nas aquisições de seus consorciados. 

Isso acontece devido à natureza desse tipo de operação que cria uma rotina mensal de investimento, seja para compra de um imóvel, veículo, serviço ou outros bens de interesse. 

A Ademicon, administradora especialista em consórcio e líder entre as independentes no país em créditos ativos,  apresenta vários planos flexíveis e que se adaptam à realidade de cada indivíduo, sem comprometer seu orçamento ou sua qualidade de vida. Confira, a seguir, os principais motivos para considerar o consórcio em seu planejamento financeiro. 

Você fica livre de juros 

O pagamento de juros é um dos grandes inimigos do orçamento doméstico. Ele não se materializa em nenhum bem e ainda torna qualquer aquisição mais cara, exigindo tempo para quitar a dívida. O fato do consórcio ser uma espécie de autofinanciamento e não ter juros é muito favorável ao orçamento, principalmente quando envolve compras com prazo maior. 

Custo zero de entrada 

Algumas aquisições, como a compra de uma casa, por exemplo, exige o pagamento de entrada para conseguir efetuar o financiamento, o que é um grande problema para a maioria das famílias que não conta com 10 ou 20% do valor do imóvel para dar imediatamente. 

No consórcio, por outro lado, isso deixa de ser um problema e você consegue fazer parte de um grupo com o valor de crédito integralmente parcelado, sem ter de oferecer esse sinal, podendo utilizar grandes montantes de recursos a fim de ofertar lances e tentar antecipar o recebimento da sua carta de crédito.  

Possibilidade de tentar adiantar a contemplação 

Para quem busca acelerar a aquisição do bem, uma alternativa é tentar adiantar a contemplação por meio da oferta de lance. Assim, até a data das assembleias mensais, é possível oferecer um valor na modalidade mais adequada ao seu perfil – livre, fixo, limitado etc – para receber a carta de crédito antes do previsto. Caso o seu lance seja o vencedor, você será contemplado. 

Como a Ademicon pode ajudar? 

A Ademicon é referência em consórcio no Brasil. Ela é a maior administradora independente de consórcio do país em créditos ativos e a quinta maior entre todos os players de mercado, incluindo os bancos, e contribui para que muitas pessoas consigam organizar suas finanças e realizar suas conquistas. São diversos planos oferecidos, que se adequam a diferentes necessidades. Além disso, os consorciados da empresa contam com a consultoria de profissionais da área, que compreendem as necessidades dos clientes e buscam as melhores possibilidades para a realização dos planos de cada um.  

Viu como é possível melhorar o controle financeiro pessoal para tirar seus planos do papel, oferecer mais conforto e segurança para toda sua família e conseguir aumentar seu bem-estar? As estratégias apresentadas anteriormente, aliadas ao consórcio, contribuem para que você conte com um plano adequado à sua capacidade financeira e permitem conquistar seus objetivos.