Você entende o que é educação financeira? Depois que entendermos melhor esse conceito, é possível perceber que não se trata apenas de economizar ou evitar dívidas, mas sim, aprender como o dinheiro funciona de forma estratégica para as decisões tomarem mais inteligentes para o futuro. 

Pensando nisso, a Ademicon preparou este guia completo para ajudá-lo a entender o que é educação financeira. Aqui você encontra os principais pilares da educação financeira e dicas práticas para começar a organizar suas finanças.

Continue a leitura e descubra como aprender sobre educação financeira pode transformar sua relação com o dinheiro!

O que é educação financeira?

A educação financeira é o conjunto de conhecimentos, habilidades e atitudes que ajudam a gerenciar o dinheiro de forma eficaz. Ela ajuda a fazer um bom planejamento financeiro pessoal, organizar as finanças, evitar dívidas desnecessárias e até mesmo investir para garantir um futuro mais tranquilo.

Através dela, é possível compreender conceitos como controle de gastos, orçamento, poupança e investimentos. Além disso, ela garante tomadas de decisões financeiras melhores, seja no curto, médio ou longo prazo.

A importância da educação financeira

Saber o que é educação financeira e prática é essencial para lidar com os desafios financeiros do dia a dia. A falta de planejamento pode levar ao acúmulo de dívidas, ao estresse e à dificuldade de realizar objetivos. Em contrapartida, quando temos educação financeira, conseguimos:

• Organizar as finanças: identificar para onde vai o dinheiro e cortar gastos desnecessários;

• Planejar o futuro: construir uma reserva de emergência e investir de forma estratégica;

• Segurança financeira: Evitar situações de inadimplência e estar preparado para imprevistos.

Passo a passo: como ter educação financeira

Agora que você já sabe o que é educação financeira, vamos descobrir algumas formas de como aplicá-la no dia a dia. A seguir, apresentamos dicas práticas para ajudá-lo a conquistar mais estabilidade financeira e alcançar seus objetivos. Vamos lá?

1. Entenda e analise suas finanças

O primeiro passo para organizar as finanças é entender, de verdade, sua situação financeira atual. Para isso, faça uma análise detalhada de três componentes principais:

• Fontes de renda: liste todas as suas entradas de dinheiro, como salário, rendimentos de investimentos ou atividades extras. Saber exatamente quanto você ganha é fundamental para um planejamento financeiro eficiente;

• Custos fixos: esses são os gastos que se repetem mensalmente e geralmente têm valores semelhantes, como aluguel, contas de luz, água, internet, transporte e seguros. Esses custos são essenciais e devem ser priorizados no orçamento;

• Custos variáveis: são despesas que variam mês a mês, como compras, lazer, viagens, restaurantes e bares. identificar essas categorias ajuda a encontrar áreas onde é possível cortar ou reduzir gastos desnecessários.

Faça um levantamento detalhado dessas informações e analise para onde está indo seu dinheiro.

2. Quais são as suas metas financeiras?

Ter metas bem claras também é um dos pilares que definem o que é educação financeira, porque possibilita uma tomada de decisões mais estratégicas. Dividir em curto, médio e longo prazo ajuda a trazer claro ao planejamento e a manter o foco necessário para atingir cada uma.

Metas financeiras de curto prazo

As metas de curto prazo são aquelas que podem ser alcançadas em um período mais imediato, geralmente até um ano. Essas metas são externas para resolver problemas financeiros urgentes, estabelecendo uma base sólida para os passos seguintes. 

Se você possui contas em atraso ou um orçamento desordenado, priorizar essas ações é fundamental para criar estabilidade e evitar que pequenas questões se tornem grandes obstáculos no futuro, como uma grande bola de neve. Exemplos incluem quitar dívidas pendentes ou reorganizar suas finanças pessoais.

Metas financeiras de médio prazo

Por outro lado, as metas de prazo médio bloqueiam mais tempo e disciplina, sendo geralmente realizadas em um período de um a cinco anos. Para alcançá-los, é essencial elaborar um plano detalhado, considerando quanto precisa ser economizado mensalmente. 

Aqui estão dois projetos como a compra de um carro, a realização de uma viagem especial ou até o início de um curso que pode promover sua carreira.

Metas financeiras de longo prazo

Já as metas de longo prazo são aquelas que exigem maior comprometimento, planejamento e paciência. Realizações como comprar um imóvel, garantir a educação dos filhos ou planejar uma transferência tranquila demandam anos de preparo. 

Nessa etapa, é importante considerar investimentos que possam potencializar o crescimento do seu patrimônio, como consórcios ou aplicações financeiras. Dividir essas metas em etapas menores também ajuda a manter a motivação e a verificar o progresso ao longo do tempo.

Quando você definir suas metas financeiras, estipular prazos e valores específicos para cada uma é essencial, pois torna o planejamento mais claro e tangível, ajudando você a visualizar o que precisa ser feito e em quanto tempo. 

Além disso, mantenha suas metas acessíveis, seja em uma planilha ou em um aplicativo, para estimular o comprometimento e evitar que gastos desnecessários desviem você do caminho.

3. Acompanhe para onde vai o seu dinheiro

Ter controle sobre suas despesas é crucial para evitar surpresas financeiras. Saber exatamente onde seu dinheiro está indo permite ajustar hábitos e priorizar o que é mais importante.

Uma maneira prática de realizar esse acompanhamento é utilizar uma planilha de controle financeiro, que vai te ajudar a registrar todas as entradas e saídas, oferecendo uma visão clara do seu orçamento.

Planilha de controle de gastos Ademicon

Para te ajudar ainda mais na conquista dos seus sonhos, preparamos uma planilha de controle financeiro gratuito, desenvolvida para facilitar o planejamento de suas finanças. Com ela, você pode:

• Identificar suas receitas e despesas com precisão;

• Planejar o uso do seu dinheiro, evitando gastos desnecessários;

• Estabelecer metas financeiras realistas e monitorar seu progresso.

Clique aqui para começar a usar a planilha de controle financeiro!

4. Monte uma reserva de emergência

Parte dos benefícios de entender o que é educação financeira é poder se preparar para imprevistos. Acontecimentos inesperados fazem parte da vida, e ter uma reserva de emergência é essencial para lidar com essas situações sem comprometer suas finanças. 

Uma reserva adequada de cobre de três a seis meses de suas despesas fixas e proporciona segurança diante de imprevistos, como perda de emprego ou problemas de saúde.

Como montar uma reserva de emergência?

Para começar, defina um valor mensal que será destinado exclusivamente à construção dessa reserva. Separe o valor do seu salário todos os meses, tratando-a como uma prioridade tão importante quanto ao pagamento de contas ou ao investimento em metas específicas. 

Considere a reserva de emergência como um compromisso indispensável, algo que não pode ser negligenciado, ou seja, independentemente de outras despesas, esse montante deve ser poupado com regularidade. 

Além disso, o dinheiro deve ser uma conta de fácil acesso, mas que também ofereça certa segurança, como uma conta de poupança ou um investimento de capital imediato. Assim, você poderá utilizá-lo rapidamente quando necessário, sem complicações ou perdas financeiras significativas.

Por fim, é essencial ter em mente que uma reserva de emergência deve ser usada apenas em situações reais de necessidade, como problemas de saúde, reparos urgentes ou perda de renda. Você vai notar que, assim que entendemos o que é educação financeira, enxergamos a importância de estarmos sempre preparados para imprevistos.

Busque formas seguras e estratégicas de investimento

Pensar em investimentos é uma excelente forma de colocar a educação financeira em prática no dia a dia. Investir permite que seu dinheiro seja trabalhado por você, ajudando a construir um patrimônio ao longo do tempo e a alcançar metas importantes, como comprar um imóvel, adquirir um veículo ou planejar uma aposentadoria.

Para isso, é inteligente escolher formas de investimento que sejam seguras e alinhadas às suas metas financeiras. Uma das opções mais interessantes é o consórcio, que se destaca por ser uma alternativa acessível, sem juros abusivos e ideal para quem deseja planejar de maneira inteligente.

Com a Ademicon, o consórcio ganha ainda mais vantagens, sendo uma solução prática para diferentes objetivos:

• Consórcio de imóveis: ideal para quem quer comprar uma casa ou apartamento, seja para uso próprio ou como investimento;

• Consórcio de veículos: uma ótima escolha para adquirir carros, motos ou outros meios de transporte sem pesar no orçamento;

• Consórcio de serviços: perfeito para investir em educação, viagens ou até procedimentos estéticos.

O consórcio funciona como um planejamento coletivo, em que você contribui mensalmente com parcelas acessíveis e tem chance de ser contemplado por sorteio ou lance. É uma alternativa que combina segurança, organização financeira e a possibilidade de realizar grandes sonhos sem os altos custos de juros.

Investir em consórcios é mais do que uma escolha financeira inteligente, mas também é uma forma de aplicar a educação financeira no dia a dia. 

Saber o que é educação financeira é o primeiro passo para conquistar estabilidade e liberdade financeira. Com conhecimento e planejamento, você pode transformar sua relação com o dinheiro, evitando dívidas desnecessárias e realizando grandes objetivos.

A Ademicon está aqui para ajudar você nessa jornada, oferecendo soluções práticas e econômicas para você organizar suas finanças e investir no seu futuro! Comece hoje mesmo a aplicar as dicas deste artigo e veja como a educação financeira pode transformar sua vida. Faça uma simulação e conquiste seus objetivos!

Se gostou de aprender mais sobre o que é educação financeira e receber dicas para construir uma vida mais tranquila, continue acompanhando o blog Ademicon!