Aprender a investir é uma das melhores decisões que você pode tomar para garantir um futuro mais seguro e alcançar seus objetivos financeiros. Pensando nisso, a Ademicon, em parceria com seus especialistas, reuniu as principais informações e dicas sobre investimento para iniciantes. 

Este guia foi criado para esclarecer conceitos importantes, explicar as melhores opções e ajudar você a começar sua jornada de forma segura e confiante no mundo dos investimentos.

O que são os investimentos?

Investimentos são formas de aplicar seu dinheiro com o objetivo de obter rendimentos futuros. Ou como muitos investidores gostam de falar: é uma maneira de fazer seu dinheiro trabalhar para você. Existem diferentes tipos de investimento, cada um com suas características, riscos e vantagens.

Para quem está começando, o importante é entender que o universo dos investimentos oferece opções tanto para perfis mais conservadores quanto para aqueles que estão dispostos a assumir maiores riscos em busca de retornos mais altos.

Dicas práticas para investimentos para iniciantes

Entenda os principais termos sobre investimento

Dominar o vocabulário é o primeiro passo para compreender o universo financeiro. Aqui estão alguns termos importantes:

• Liquidez: Refere-se à facilidade e rapidez com que um investimento pode ser convertido em dinheiro sem perdas significativas no valor. Investimentos com alta liquidez permitem resgate imediato, enquanto outros podem ter prazos maiores para retirada, como imóveis ou fundos de longo prazo;

• Rendimento: É o retorno financeiro gerado pelo investimento ao longo do tempo. Pode ser expresso como uma porcentagem e varia conforme o tipo de aplicação. Por exemplo, um CDB pode oferecer rendimentos fixos, enquanto ações podem ter rendimentos mais variáveis;

• Taxa Selic: É a taxa básica de juros da economia brasileira e serve como referência para diversos investimentos, principalmente de renda fixa. Quando a Selic está alta, aplicações como CDBs e Tesouro Direto tendem a oferecer retornos mais atrativos;

• Risco: No sentido literal da palavra, esse termo representa a possibilidade de não obter o retorno esperado ou até mesmo de perder parte do capital investido;

• CDB (Certificado de Depósito Bancário): Um título de renda fixa emitido por bancos que oferece rentabilidade em troca de um empréstimo ao banco. Ele pode ter liquidez diária ou prazo fixo e é garantido pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$250 mil por CPF por instituição;

• FGC (Fundo Garantidor de Créditos): É uma entidade que protege o dinheiro investido em determinados produtos de renda fixa;

• Rentabilidade: Mede o ganho proporcional obtido em um investimento ao longo do tempo. Rentabilidade é o que efetivamente mostra se um investimento está valendo a pena em relação a outras opções no mercado;

• Prazo de vencimento: É o tempo estipulado para que o investimento alcance sua maturidade. Alguns investimentos exigem que o investidor espere até o vencimento para obter os melhores rendimentos;

• Perfil de Investidor: Classificação que ajuda a entender o nível de risco que você está disposto a assumir.

Afinal, qual o melhor investimento para iniciantes?

A resposta depende dos seus objetivos, perfil e situação financeira, como vimos nas dicas. Contudo, é importante considerar opções que ofereçam segurança e flexibilidade. Então, vamos conhecer os melhores investimentos para iniciantes:

Consórcio

O consórcio é uma excelente opção para quem está iniciando no mundo dos investimentos e deseja realizar metas de forma planejada e acessível. Seja para adquirir uma casa, um carro ou até financiar uma viagem, o consórcio oferece vantagens como disciplina financeira e a ausência de juros.

Ele funciona da seguinte forma:

Um grupo de pessoas contribui mensalmente com uma quantia, organizada por uma administradora confiável, como a Ademicon. Todos os meses, um ou mais participantes são contemplados, podendo utilizar a carta de crédito para adquirir o bem ou serviço desejado.

Vantagens do consórcio:

• Baixo risco: Não depende de oscilações do mercado financeiro;

• Acessível: É possível começar a investir com valores iniciais baixos;

• Flexibilidade: Existem planos para diferentes objetivos e orçamentos;

• Sem juros: Apenas taxas de administração, que são mais vantajosas do que os custos de um financiamento tradicional;

• Sem entrada.

Se você busca algo seguro, acessível e planejado, o consórcio é uma alternativa que merece ser considerada. Com a Ademicon, é fácil encontrar um plano ajustado ao seu orçamento. Experimente fazer uma simulação no nosso site e veja como essa opção pode te ajudar a alcançar suas metas.

Tesouro Direto

Nesse investimento, você empresta dinheiro ao governo e recebe rendimentos previamente definidos. É uma alternativa extremamente segura, pois é garantida pelo Governo Federal. 

Além disso, é acessível, permitindo aplicações a partir de valores baixos, como R$30. O Tesouro Direto é versátil e atende diferentes objetivos financeiros, oferecendo títulos que acompanham a inflação ou a taxa Selic, sendo ideal tanto para o curto quanto para o longo prazo.

CDB (Certificado de Depósito Bancário)

Emitido por bancos, esse título de renda fixa funciona como um empréstimo à instituição financeira, que em troca paga juros ao investidor. Outra vantagem é a possibilidade de rendimentos atrativos, superiores à poupança, além de opções com liquidez diária, que permitem o resgate do dinheiro a qualquer momento.

Ações

Para quem deseja retornos mais expressivos e aceita assumir maiores riscos, o mercado de ações pode ser uma excelente escolha. É possível começar com valores baixos, o que facilita o acesso mesmo para iniciantes.

Investir não precisa ser complicado. Com informações claras, planejamento e escolhas bem fundamentadas, você pode começar sua jornada no mundo financeiro com segurança.

Este guia de investimento para iniciantes foi criado para mostrar que qualquer pessoa pode aprender a gerenciar seus recursos e começar a construir uma carteira de investimentos para iniciantes de forma inteligente e acessível.

Faça um raio-x da sua situação financeira atual

Uma parte muito importante para quem está começando a investir agora, é lembrar de analisar e entender sua situação financeira atual antes de começar a investir de fato. Esse passo é fundamental para evitar decisões precipitadas e garantir que seus investimentos sejam feitos de forma sustentável.

Para começar, faça uma análise detalhada das suas finanças. Pergunte a si mesmo “Quanto posso investir sem comprometer meu orçamento?”.

Avalie sua renda mensal, suas despesas fixas e variáveis, e identifique quanto sobra no final do mês. Além disso, verifique se você já possui uma reserva de emergência, que deve cobrir, no mínimo, três a seis meses das suas despesas mensais, sendo reservado para imprevistos como perda de emprego, problemas de saúde ou emergências domésticas.

Começar com uma base sólida é uma das primeiras etapas para construir uma carteira de investimentos para iniciantes que seja alinhada aos seus objetivos e, principalmente, sustentável a longo prazo.

Estabeleça objetivos financeiros de acordo com seu perfil

Saber exatamente o que você deseja conquistar ajuda a dar clareza ao processo e orienta suas escolhas. Você está planejando a compra de um imóvel? Deseja formar uma reserva para a aposentadoria? Ou, quem sabe, quer viajar pelo mundo em alguns anos? 

Por exemplo, se o objetivo é de longo prazo, como economizar para a aposentadoria, você pode considerar investimentos que ofereçam um crescimento gradual e constante, como CDBs ou Tesouro Direto. 

Já para metas de médio prazo, como juntar dinheiro para uma reforma ou trocar de carro, uma combinação de renda fixa com fundos mais flexíveis pode fazer sentido, ou até mesmo considerar outras formas mais certeiras de investimento, como é o caso dos consórcios.

Além das metas, é importante conhecer seu perfil de investidor, já que ele influencia diretamente suas decisões.

Como descobrir qual é o meu perfil de investidor?

Existem três perfis de investidor que ajudam a entender como cada pessoa reage diante de risco e retorno:

• Conservador ou seguro: Esse é o perfil de quem prefere evitar riscos. Para o conservador, é mais importante preservar o valor investido do que buscar altos retornos;

• Moderado: Esse perfil busca um equilíbrio entre segurança e rentabilidade. Um moderado aceita tomar alguns riscos calculados, mas ainda valoriza a estabilidade. Ele pode investir em uma combinação de renda fixa e variável, diversificando suas escolhas para alcançar um crescimento financeiro mais consistente;

• Arriscado: Esse investidor tem alta tolerância a riscos e está disposto a enfrentar oscilações no curto prazo para buscar retornos maiores no longo prazo. É o perfil mais comum entre aqueles que investem em ações, fundos de renda variável e criptomoedas.

Saber qual é o seu perfil ajuda a evitar decisões que possam gerar frustrações ou perdas indesejadas. Mas, é claro, conforme sua experiência cresce, seu perfil pode mudar, permitindo explorar novas oportunidades e diversificar suas escolhas.

Mantenha-se sempre atualizado

O mundo dos investimentos está em constante evolução. Taxas de juros, condições do mercado e novas opções surgem a todo momento. 

Por isso, manter-se informado com conteúdos atualizados e dicas valiosas, irá te ajudar a tomar decisões mais acertadas e acompanhar as tendências do mercado.

Se você deseja um plano seguro, sem os altos custos de financiamentos e com flexibilidade para alcançar seus objetivos, o consórcio da Ademicon é a escolha ideal. Nossa equipe está pronta para ajudar você a planejar o futuro e transformar objetivos em conquistas. 

Explore nossas opções e faça uma simulação em nosso site para dar o primeiro passo rumo à realização dos seus objetivos!