Você já quis saber como evitar dívidas e manter a sua tranquilidade financeira? Sabemos que cuidar das finanças de uma família pode ser complicado, porque cada membro tem suas próprias necessidades, e com um bom planejamento financeiro, gerenciar uma casa fica muito mais fácil. E organizar um orçamento familiar é o primeiro passo para isso.

Para isso, siga a leitura para entender melhor do que se trata um orçamento familiar, os benefícios de ter um planejamento financeiro e oito dicas práticas e como aplicá-las no seu dia-a-dia para melhorar sua vida e trazer segurança para o seu futuro. Vamos lá?

O que é um orçamento familiar?

É um plano financeiro para organizar, acompanhar e controlar as entradas e saídas de dinheiro da casa durante um determinado período. É importante para garantir que você não gaste mais do que ganha e que o dinheiro esteja sendo usado de maneira inteligente, ajudando a atingir as prioridades e objetivos da família.

Ao organizar tudo isso, você tem uma visão clara de como estão suas finanças, facilitando na hora de tomar decisões.

Checklist Financeiro

E não podemos esquecer dos investimentos para o futuro e das reservas de emergência! São dois pontos essenciais para criar um bom planejamento financeiro familiar.

Agora que você já sabe o que é um orçamento familiar financeiro, deve estar se perguntando, “como eu começo a fazer um planejamento para a minha família?”. Nós vamos te mostrar aqui, com 8 dicas para o seu dia-a-dia!

8 dicas de como fazer um bom orçamento familiar

Aqui, vamos te apresentar em 8 dicas simples, como organizar o seu próprio planejamento financeiro familiar. Confira agora:

Entenda quais são as despesas e receitas da sua família

Para fazer um planejamento financeiro familiar que realmente funcione, o primeiro passo é conhecer bem todas as entradas e saídas de dinheiro. Como falamos antes, para começar faça um levantamento de todas as fontes de renda da família, como salários e rendimentos de investimentos.

E depois veja o outro lado: listando as despesas. Lembre de registrar tudo, separando as despesas fixas:

• Aluguel;

• Prestações;

• Contas de Casa.

E as variáveis:

• Gastos com lazer;

• Compras não planejadas.

Ter essa visão clara da situação financeira da família te ajuda a descobrir o que você pode ajustar. Para facilitar ainda mais, separe os gastos em categorias e anote cada transação. Assim, você identifica os padrões de consumo e corta aqueles gastos desnecessários, deixando tudo mais em ordem!

Use ferramentas para organizar o seu orçamento familiar

Hoje em dia, temos diversas ferramentas que facilitam o controle financeiro, como aplicativos e sites. Esses recursos são muito úteis, mas uma planilha personalizada te dá maior controle e flexibilidade, e se adapta à realidade de sua família.

Pensando nisso, a Ademicon desenvolveu uma planilha prática e intuitiva para você organizar seus ganhos, gastos e acompanhar a evolução das suas metas. Assim você visualiza o orçamento familiar completo, e planeja seus próximos passos!

Baixe aqui a planilha e comece a planejar o seu orçamento familiar!

Defina objetivos para toda a família

É importante ter metas financeiras claras e alinhadas com a sua família para direcionar o planejamento financeiro familiar. Para facilitar, vocês podem dividir os objetivos em:

• Curto prazo: economizar para uma viagem ou quitar pequenas dívidas;

• Médio prazo: comprar um carro, reformar a casa ou poupar para estudos;

• Longo prazo: adquirir um imóvel, garantir uma universidade aos seus filhos ou planejar a aposentadoria.

Você sabia que o consórcio é uma forma planejada e acessível de alcançar esses objetivos? Com ele você pode conquistar imóveis, veículos ou serviços, como viagens e cursos. Ele te permite investir no futuro da família sem juros abusivos e com parcelas acessíveis.

Faça a família toda estar envolvida

O planejamento financeiro familiar é uma tarefa em equipe. Por isso, envolva todos os membros da família, até mesmo as crianças, na conversa sobre dinheiro. Fale com eles de forma simples sobre a importância de economizar e como todos podem ajudar a alcançarem os objetivos juntos.

Uma boa forma de ensinar o que é planejamento financeiro para as crianças, é incentivar a guardarem suas economias para pequenas metas, como um brinquedo ou um passeio. Assim, elas aprendem desde cedo sobre responsabilidade financeira, para não passarem pelos dramas do jovem adulto quando crescerem!

Prepare-se para o futuro!

Você cuida do futuro da sua família quando cria uma reserva de emergência para lidar com possíveis imprevistos, como despesas médicas ou a perda de renda. Especialistas indicam que essa reserva deve conseguir cobrir de três a seis meses das despesas mensais da família, garantindo a sua estabilidade e segurança.

Algo que também pode ajudar no controle do orçamento familiar é adotar a regra do 50/30/20.

“Mas o que é a regra do 50/30/20, Ademicon?”

• 50% da renda vai para despesas essenciais (moradia, alimentação, transporte);

• 30% para lazer e gastos pessoais;

• 20% para poupança e investimentos.

Com ela, você pode equilibrar necessidades atuais e futuras, isso te garante maior segurança financeira. Viu? É simples e funciona!

Evite criar dívidas

É importante evitar gastar mais do que recebe e ter cuidado ao usar o cartão de crédito e o cheque especial, já que eles têm taxas de juros bem altas. 

Uma ótima dica para te ajudar a entender quais são os limites de gastos da família é usar a planilha de organização financeira, que mencionamos anteriormente. 

Agora, se você já está lidando com dívidas, foque em pagar primeiro aquelas que têm juros mais altos e, caso seja necessário, saiba que o consórcio também é uma solução para quitar dívidas!

Saiba priorizar

Entender as prioridades é fundamental para um planejamento financeiro realmente funcional, já que nem todas as despesas têm a mesma importância. Uma maneira prática de fazer isso é classificar seus gastos em três categorias:

1. Essenciais: itens que não podem faltar, como aluguel, contas de luz, alimentação e saúde;

2. Importantes, mas adiáveis: compras de bens duráveis e reformas que não são urgentes;

3. Dispensáveis: são as compras por impulso ou aquelas refeições pesaram no bolso.

Essa organização ajuda a manter o orçamento em equilíbrio e garante que você use o dinheiro de uma forma mais inteligente!

Fique por dentro das novidades!

Para continuar aprendendo sobre orçamento familiar e outros assuntos de planejamento financeiro, leia artigos, assista vídeos e se mantenha informado por conteúdos interessantes, como o blog da Ademicon! Ele traz dicas práticas e informações atualizadas sobre finanças pessoais e consórcios.

Estar bem informado é a chave para tomar decisões mais conscientes e evitar erros que podem complicar o orçamento familiar a longo prazo. Não deixe de se atualizar!

Por que fazer um orçamento familiar? 

Você já viu como criar um planejamento familiar financeiro, mas afinal, quais são os benefícios de adotar essa prática? Com um bom planejamento você:

• Evita dívidas desnecessárias e problemas financeiros;

• Foca nos investimentos que realmente importam, como educação e moradia;

• Cria uma reserva de emergência para dar conta de imprevistos;

• Reduz o estresse financeiro e melhora sua qualidade de vida e da sua família.

E além disso: o planejamento ajuda a criar uma cultura de educação financeira em casa, ensinando a todos a importância de cuidar do dinheiro de forma consciente!

E como o consórcio pode me ajudar?

Com isso, vimos que o planejamento financeiro familiar é essencial para garantir uma vida mais tranquila, com menos preocupações financeiras. Com as dicas, você vai conseguir se organizar melhor e alcançar objetivos importantes.

E para facilitar a conquista desses objetivos, um dos melhores caminhos para tirar os planos do papel é optar pelo consórcio, seja com o consórcio de veículos, consórcio de imóveis ou o consórcio de serviços.

Gostou dessas opções? Essas são algumas das diversas oferecidas pela Ademicon, uma empresa com mais de 30 anos no mercado, onde você tem uma solução confiável para conquistar seus objetivos sem estourar o orçamento. 

Comece hoje, e veja como o planejamento financeiro, aliado ao consórcio, pode transformar a sua vida e da sua família! Trace suas metas e faça sua simulação agora!