Fazer um consórcio de imóveis, serviços ou veículos está entre as opções mais vantajosas para quem deseja adquirir um bem e não têm recursos para pagamento à vista ou quer fugir dos juros característicos dos financiamentos bancários. Como já mostramos aqui no blog, a modalidade é excelente para realizar novos investimentos e não pagar juros nem entrada. Leia mais em Consórcio é mais vantajoso que outras aplicações financeiras.

Entretanto, antes de comprar uma cota de consórcio, é importante avaliar uma série de fatores para identificar qual é a melhor oportunidade do mercado. Uma forma prática para tirar dúvidas é simular o consórcio para conhecer os prazos e as parcelas e escolher as que melhor se encaixem no seu perfil. Não sabe como simular? Fique tranquilo, é fácil e, neste post, vamos explicar como é. Continue a leitura!

1. Por que simular o consórcio é importante?

A simulação de consórcio é fundamental, pois permite uma visão sobre prazos para pagamento de parcelas e seus respectivos valores. Essas informações são relevantes para as pessoas que precisam tomar uma decisão, mas não querem se locomover até a sede de uma administradora ou uma instituição bancária que oferece essa modalidade de compra.

Definição do valor do crédito ou das parcelas

No simulador, o usuário normalmente pode escolher se deseja informar o valor de crédito que precisará para adquirir o bem ou a parcela mensal que quer investir. Dessa forma, ele recebe as sugestões que mais se encaixam às suas necessidades. Além disso, essa projeção favorece um planejamento financeiro adequado, pois dá uma visão de todos os detalhes importantes sobre cada plano sugerido. Sobre planejamento financeiro, saiba mais aqui.

Informação sobre contemplação

Não existe a possibilidade de saber quando acontecerá a contemplação por meio de um simulador, já que não tem como prever isso e vai depender dos sorteios mensais e dos lances vencedores. No entanto, no simulador é possível conferir qual é o prazo de cada plano, e esse é o tempo máximo que você terá para ser contemplado, pois, até o final dos grupos, todos os participantes terão suas cartas de crédito disponíveis.

Além disso, você perceberá se há necessidade de complementar a sua renda para adquirir uma cota ou para juntar um valor para ofertar lance e tentar antecipar essa contemplação.

Pré-visualização de planos e condições

O simulador informará o valor exato da parcela a ser paga em cada plano e poderá tirar várias dúvidas sobre como um consórcio pode ser mais vantajoso que outras aplicações financeiras. A simulação é relevante, porque mostra os planos e condições que a administradora oferece aos clientes e permite que você avalie se elas atendem aos seus projetos.

2. Como a simulação de consórcio é calculada?

A simulação pode ser feita na página da administradora ou pelos canais de comunicação com a consulta da equipe de vendas para ter mais segurança, conhecer o atendimento ao cliente e os produtos ofertados. No cálculo, são considerados diversos fatores que farão parte do plano. Veja a seguir o que é mais comum estar incluso no consórcio!

Fundo comum

O fundo comum é o valor que os consorciados pagam todos os meses para a conquista do bem. São os recursos do grupo destinados à atribuição de crédito aos consorciados contemplados, ou seja, é com esse dinheiro que a administradora disponibiliza mensalmente a carta de crédito para um ou mais participantes do grupo, por meio de sorteio ou lance.

Taxa de administração

A taxa de administração é uma porcentagem estipulada no contrato que permite às administradoras realizarem o gerenciamento dos grupos e dos consorciados. Ela será cobrada pela empresa pelos serviços prestados aos participantes do consórcio e diluída nas parcelas mensais do plano.

Seguro

O consórcio poderá contar com um seguro de vida prestamista que servirá para beneficiar os consorciados e seus familiares, caso aconteça algum imprevisto durante o pagamento da cota. Cada contrato pode estabelecer um valor diferenciado de cobrança para assegurar a quitação do plano do participante em caso de sinistro (morte natural, morte acidental ou invalidez total permanente por acidente). Geralmente, o montante é calculado com base no saldo devedor.

Fundo de reserva

O fundo de reserva é uma quantia que poderá ser utilizada para atender emergências e também dependerá do plano adquirido, seu objetivo é proteger o grupo. Esse valor somente poderá ser cobrado pela administradora se houver previsão contratual.

Por essa razão, deverá ser comunicado com antecedência e não será incluído depois de ser fechada a contratação do consórcio. O montante é utilizado para suprir a insuficiência de fundos, a inadimplência de consorciados e outros custos extrajudiciais ou judiciais.

Exemplo de cálculo

Vamos supor que o valor da carta de crédito seja de R$ 100 mil, a taxa de administração seja de 20% e o fundo de reserva de 5%, enquanto o seguro custe 0,05% e o prazo para pagamento das mensalidades seja de 120 meses. O cálculo ficará da seguinte maneira:

Taxa de administração + fundo de reserva = R$ 25 mil

Valor do seguro = R$ 62,50

Parcela mensal = (R$ 125.000/120) + R$ 62,50

Parcela mensal = R$ 1.104,16

3. Como deve ser feita a simulação de consórcio?

Na hora de simular um consórcio, é necessário considerar vários aspectos para decidir se vai ou não contratar um plano. Portanto, não é só entrar no site, fazer a simulação e descobrir a parcela mais baixa para adquirir uma cota. É fundamental observar todos os fatores que precisam ser considerados durante a simulação. Conheça alguns deles:

3.1 Valor do crédito ou da parcela

Verifique se é melhor simular a partir do valor total do crédito ou da parcela mensal ideal para a sua realidade. Vale ressaltar que, após adquirir a cota, anualmente esses valores serão atualizados para manter o poder de compra.

3.2 Atenção à parcela

Preste atenção no valor das parcelas, pois, assim como o crédito, elas são atualizadas no decorrer do tempo, conforme a inflação e outras variações do mercado. Procure entender quais cobranças estão inseridas no contrato do consórcio, qual o índice de reajuste e se os valores indicados pelo consultor estão registrados no instrumento contratual.

3.3 Conheça suas possibilidades

Verifique todos os aspectos que podem interferir durante o negócio, o valor das mensalidades e do crédito, a existência de seguro e fundo de reserva e o percentual da taxa administrativa. Questione os consultores para tirar todas as suas dúvidas e compreender as possibilidades. Você precisa saber tudo o que vai influenciar no seu investimento.

3.4 Simule com empresas confiáveis

Há uma infinidade de empresas que oferecem consórcio em nosso país, porém, as mais confiáveis são as regulamentadas e fiscalizadas pelo Banco Central (Bacen). Desse modo, tenha certeza de que está contratando uma administradora idônea. Analise a reputação dela, procurando conhecer a opinião de outros clientes.

3.5 Não esqueça nenhum detalhe

Faça uma simulação de acordo com a sua realidade financeira para não ter os seus objetivos frustrados. É importante também conhecer as regras e as diretrizes da administradora, que devem estar presentes no contrato depois de avaliar as suas propostas. Leia o documento com calma e, se tiver dúvidas, faça perguntas até entender tudo.

4. Quais são as vantagens de simular o consórcio?

Com a simulação, o interessado no consórcio consegue ter certeza de que está escolhendo um plano que permite que quite com tranquilidade as parcelas todos os meses e honre os seus compromissos. Desse modo, ficará mais fácil organizar as finanças. É indispensável simular o consórcio antes de assinar o contrato.

Acessibilidade e comodidade

O simulador identifica de forma clara e precisa o valor das despesas para auxiliar nos seus planos. Trata-se de uma ferramenta que oferece comodidade, já que pode ser facilmente acessada nos sites das administradoras. Basta informar alguns dados e intenções para encontrar os resultados.

Segurança e transparência

Um simulador também pode mostrar o quanto uma administradora é segura e transparente. Essa ferramenta é oferecida por empresas confiáveis e com credibilidade no mercado. A transparência é necessária para que os consorciados não sejam enganados e tenham clareza sobre o número de parcelas e as quantias a serem pagas, por exemplo.

Para o curitibano Ricardo Dzwoniarkiewicz, conhecer as vantagens e simular o consórcio foi decisivo para a sua escolha em adquirir uma cota do produto. Com o auxílio do seu consultor de vendas, Ricardo pode entender melhor os benefícios e adequar as condições às suas necessidades e aos seus planos. Após se planejar, comprou uma cota de veículos na Ademicon e, depois da contemplação, conseguiu trocar o seu automóvel. Quer saber como? Confira a história de conquista de Ricardo!

Agora que você já sabe por que é importante simular o consórcio e como fazer isso, se ficou interessado em adquirir uma cota do produto, faça uma simulação no nosso site! Se ainda tiver dúvidas, entre em contato com a nossa equipe e escolha a opção que melhor se encaixa nos seus planos!