Quando se pensa em adquirir um bem de grande valor, como um imóvel ou carro, é necessário planejar-se financeiramente para a sua compra. Isso porque, normalmente, não se tem o montante total para fazer o pagamento à vista e os altos juros cobrados pelos financiamentos mostram o quanto desvantajoso é escolher essa opção de investimento. Sem falar na exaustiva análise de crédito para a autorização do negócio.

Por conta disso, comprar o primeiro carro particular com o consórcio tem se mostrado a maneira mais inteligente e acessível. Quer saber por quê? Então continue a leitura e confira as nossas orientações e dicas!

Quais as vantagens do consórcio?

Na modalidade de veículos, o participante paga parcelas que se adequam à sua realidade e, após a contemplação, é garantido o poder de compra à vista, que possibilita negociar ótimos descontos e obter outros benefícios na hora da aquisição.

Para ter pleno conhecimento das vantagens ao optar por essa modalidade, confira a seguir quais são os principais benefícios que um consórcio de automóveis proporciona e descubra se ele está alinhado com seus planos.

Criação de um planejamento

A realização de uma grande compra requer um bom planejamento para garantir que seu orçamento esteja pronto para essa aquisição. Por conta disso, é importante que a compra de um veículo não seja realizada no impulso e sem verificar vários aspectos relevantes de sua condição financeira.

Ao simular um consórcio, por exemplo, você vai avaliar suas possibilidades de pagamento e estabelecer parcelas de um plano que esteja alinhado às suas necessidades. Até o momento da contemplação, você pode pesquisar quais modelos ou marcas são mais convenientes e, ao ser contemplado, conseguir realizar uma aquisição satisfatória e que foi pensada com cautela.

Menos burocracia

Pensar em ir ao banco e gastar horas em negociações com o gerente causa irritação e ansiedade em qualquer pessoa. Por isso, uma das grandes vantagens do consórcio é que ele é livre da burocracia que gira em torno dos financiamentos, por exemplo. Para adquirir uma cota, normalmente é necessário apenas os documentos básicos, como RG e CPF. Outros mais específicos, que servem para a análise da administradora, devem ser apresentados apenas após a contemplação.

No consórcio, você também conta com o apoio da administradora em todo o processo de compra. Depois de escolher o carro, o valor é transferido diretamente ao proprietário ou à loja. Caso o veículo seja mais caro que o crédito contratado, você pode proceder com a compra e o restante deve ser pago a parte, com recursos próprios.

Possibilidade de adiantar a compra

O consórcio define a contemplação por meio de sorteio ou lance. Desse modo, se o consorciado quer tentar antecipar o recebimento de sua carta de crédito, é possível ofertar um lance na modalidade mais adequada para o seu perfil. Existem os lances livre, fixo, limitado, entre outros. Saiba mais sobre cada um deles aqui.

Vale destacar que, mesmo efetuando um lance, você ainda concorre via sorteio normalmente. Caso seja sorteado ou tenha a oferta vencedora, a carta de crédito é disponibilizada e a aquisição pode ser efetuada.

Baixos custos

Dado que no consórcio não ocorre incidência de juros, a compra do seu veículo se torna muito mais econômica frente a outras possibilidades. As parcelas normalmente são constituídas do valor referente ao fundo comum, utilizado para as contemplações dos consorciados, ao fundo de reserva e também à taxa de administração, que é fixa e bem menor que os juros.

Além disso, nessa alternativa não é necessário dar entrada, pois o valor é integralmente parcelado no prazo escolhido.

Como ocorre a contemplação?

As chances de contemplação são as mesmas para todos os consorciados. Elas ocorrem mensalmente durante as assembleias do grupo — que podem ser realizadas presencialmente ou via internet.

Todos os detalhes referentes à contemplação e demais questões relativas ao consórcio são definidos no contrato de adesão. Por isso, vale fazer uma leitura criteriosa desse documento e tirar todas as dúvidas com a administradora, antes de assinar.

Grande parte das empresas trabalha com duas principais formas de contemplação: sorteio e lance. Desse modo, o consorciado pode ser contemplado antes mesmo de quitar as parcelas, desde a primeira assembleia. A única exigência para estar habilitado a receber a carta de crédito é manter os pagamentos em dia e permanecer ativo no grupo.

Sorteios

Essa é a forma tradicional de contemplação e conta com a participação de todos os consorciados ativos que estão com as parcelas em dia. Para realizar os sorteios nas

assembleias mensais, são normalmente usados os resultados da extração da Loteria Federal ou bolinhas numeradas em globos — a quantidade depende do volume de participantes do grupo.

Lances

A oferta de lances pode ser feita até o dia da assembleia mensal. É importante se preparar financeiramente para fazer a sua proposta e verificar quais os valores médios que são oferecidos pelos demais participantes.

Uma dica valiosa é apostar em períodos de baixa competitividade dos lances, como ocorre no início do ano. Com os gastos de Natal, Carnaval, IPTU, matrícula dos filhos e demais despesas, essa época tende a contar com menos concorrência e seu lance tem mais chance de ser o vencedor.

Como funciona a compra de carro particular com a carta de crédito?

O principal objetivo dos participantes de um consórcio é obter a contemplação e, por meio dela, o bem que foi definido no ato da contratação. Quando o consorciado é sorteado ou seu lance é aceito, ele passa por um processo de liberação de crédito e obtém a carta para realizar sua compra, com o valor estabelecido conforme o contrato.

Vale destacar que a carta de crédito só permite a aquisição de bens na mesma categoria. No caso de um consórcio para aquisição de automóvel, você tem liberdade para escolher a marca, o ano e o modelo, mas a carta de crédito deve ser utilizada para a aquisição de um veículo.

Como é possível utilizá-la?

Após a contemplação, algumas etapas e requisitos são necessários até que você esteja com tudo em ordem para receber sua carta de crédito. Confira a seguir quais os principais passos.

Apresentação de documentos

Uma das primeiras etapas é a apresentação de diversos documentos do titular. Eles podem variar entre as administradoras, mas a finalidade dessa requisição é a mesma para todas: garantir a segurança do grupo por meio da avaliação da condição de pagamento de quem foi contemplado.

Esses dados são passados para a administradora que verifica a validade de todos eles e a situação financeira do titular. Caso ela considere importante, é necessário apresentar documentos atualizados que ofereçam informações complementares às que foram enviadas.

Veja em seu contrato quais os documentos exigidos pela administradora e deixe tudo em ordem, isso reduz o tempo de espera entre a contemplação e o recebimento da carta de crédito. Em caso de qualquer dúvida, é importante contatar a responsável pelo consórcio e solicitar esclarecimentos.

Escolha do bem

Normalmente, existe grande liberdade de escolha do bem a ser adquirido com uma carta de crédito, mas algumas regras devem ser cumpridas. Há certas exigências, como, por exemplo, em relação ao ano do bem, respeitar a categoria que foi estabelecida no contrato, adquirir itens que não apresentam nenhuma pendência legal ou que já estão alienados de algum modo, entre outras questões.

Dado que a maioria das contemplações ocorre antes da quitação do plano, para manter a segurança financeira do grupo, o bem adquirido é alienado até o fim do pagamento das parcelas. Por conta disso, esses cuidados especiais são necessários na hora de finalizar sua compra.

Negocie com o vendedor

Uma vantagem importante da modalidade é que a carta de crédito tem o mesmo poder de negociação de um pagamento à vista. Isso permite negociar diretamente com o vendedor para obter descontos e vantagens na hora da compra. Caso consiga um bom abatimento no valor, a diferença entre o preço do carro e o valor da carta de crédito pode ser usada com documentação ou para amortizar as parcelas restantes do consórcio, por exemplo

Na aquisição de um automóvel, você pode solicitar uma redução no preço do veículo escolhido ou talvez a inclusão de alguns itens adicionais, como vidros e travas elétricas, câmera de ré, GPS, além da escolha tradicional de emplacamento e tanque cheio.

Repasse as informações para a administradora

Após acertar todos os detalhes com o vendedor, o participante deve informar à administradora sobre sua escolha e repassar todas as informações sobre a aquisição do bem desejado. Por exemplo, as condições do veículo, o valor de compra, a localização da empresa que está efetuando a venda, informações de contato e outros dados importantes para ser finalizada a negociação.

Inclusive, é necessário solicitar ao fornecedor a elaboração de um laudo de avaliação para também apresentar esse documento. De modo geral, a administradora se responsabiliza por efetuar o pagamento, mas cabe ao consorciado acertar os detalhes com o vendedor.

Posso adquirir uma carta de crédito já contemplada?

Existe, sim, a possibilidade de adquirir uma carta de crédito já contemplada. O que ocorre nessa situação é uma transferência de titularidade do contrato de consórcio entre os membros.

Entretanto, nesse caso, depende da autorização da administradora, pois são necessários alguns procedimentos para concluir a transação. Embora a aquisição de uma carta de crédito já contemplada pareça um ótimo negócio, é importante tomar alguns cuidados.

O primeiro ponto de atenção se refere à administradora. Verifique se ela está autorizada pelo Banco Central e se cumpre com todas as obrigações com seus consorciados. Em seguida, certifique se a cota adquirida está realmente contemplada.

Outro ponto se refere à existência de pendências no contrato, como a falta de pagamento de algumas parcelas. Lembre-se que a contemplação só ocorre se todas as parcelas estiverem em dia.

Também, é necessário se preparar para os compromissos assumidos após a contemplação. Ao adquirir uma cota que já foi contemplada, você conquista o veículo, mas também se torna responsável pelas parcelas futuras. Por isso, vale a pena manter o planejamento financeiro em dia e verificar sua capacidade de pagamento.

Ao seguir essas recomendações, você conta com as melhores condições para fazer uma boa escolha na hora de comprar um carro particular com a carta de crédito. A definição da administradora é fundamental para você ter segurança e conforto no processo.

Foi dessa forma que o curitibano Kim Vinicius, de 27 anos, conquistou o seu primeiro carro. Ele percebeu no consórcio de veículos a maneira mais vantajosa para realizar o que desejava. Hoje, já planeja a aquisição do seu primeiro imóvel também com o consórcio. “O momento da contemplação da minha cota foi a maior alegria da minha vida”, conta.

Conheça mais sobre a história do Kim e a de outros clientes que já cconquistaram imóveis, automóveis e diversos projetos de vida com o consórcio!

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