Todo mundo que procura organizar o seu planejamento financeiro, já ouviu falar da Regra 50 30 20. Ela prepara a sua renda para que você tenha um equilíbrio entre obrigações, lazer e investimentos. Mas será que é preciso usar só esses valores ou dá para adaptar conforme as suas necessidades? E como aproveitar o método para investir e preservar o orçamento no futuro? Nós te explicamos neste conteúdo completo!

Qual é a regra de organização financeira 50 30 20?

É uma forma de controle financeiro onde a sua renda líquida mensal é dividida em três categorias: 50% para necessidades essenciais, 30% para compras de desejo e lazer e 20% para poupança ou investimentos e pagamento de dívidas. Ela é considerada uma forma flexível de gerenciar o seu dinheiro e encontrar equilíbrio entre os gastos do dia-a-dia e o planejamento para o futuro.

O 50 30 20 é popular porque ajuda a gerenciar o orçamento com regras fáceis de lembrar, sem ser necessário dominar tudo sobre finanças para começar: basta adaptar sua renda líquida às porcentagens e categorizar seus gastos.

Qual a diferença entre renda líquida mensal e renda bruta?

A renda bruta é a soma de todos os ganhos e a base do seu salário, ou seja, o valor antes dos descontos. A renda líquida é o que sobra depois que são feitas as deduções de impostos como o I.R (imposto de renda) e as contribuições obrigatórias, como o INSS. É o que realmente chega até a sua conta bancária e está disponível para o uso.

Como funciona a regra 50-30-20?

As etapas são simples. Comece calculando a sua renda líquida, incluindo fontes adicionais ao seu salário, como trabalhos freelances. Então, separe o valor conforme as categorias:

• •50% para necessidades: essa é a parte destinada para os custos essenciais e obrigatórios: aluguel, financiamento ou consórcio, contas de energia e de água, alimentação, plano de saúde, transporte, etc;
• •30% para lazer e gastos não essenciais: são as contas que mudam mês a mês ou que não entram na categoria de necessidades do dia-a-dia: jantares fora de casa e deliverys, viagens de férias, assinaturas de streamings e compras de desejo;
• •20% para metas financeiras: seus objetivos de longo prazo como investimentos em fundo de ações, criação de uma reserva de emergência, quitar dívidas em atraso ou que geram altos juros e poupar para a compra de bens e serviços.

Para te ajudar a visualizar, vamos aplicar com valores reais:

Método 50 30 20: exemplo prático

Se o seu ganho bruto é de R$ 4.000,00, então o seu salário líquido é de aproximadamente R$ 3.418,00 considerando a atual (2025)  alíquota do INSS e tributação do Imposto de Renda, sem adicionais ou bonificações da sua empresa empregadora. Então sua divisão seria assim:

• •50% em necessidades e obrigações: R$ 1.709,00
• •30% em desejos e lazer: R$ 1.025,40
• •20% em investimentos, poupança e metas financeiras: R$ 683,60

Usar ferramentas de organização, como planilhas de controle de orçamento e aplicativos ajudam a ter uma visão completa de como esses valores são gerenciados e se é preciso rever a divisão ou economizar em alguma das áreas.

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Preciso seguir os valores 50/30/20 ou posso adaptar para o meu planejamento?

Você pode e deve adaptar conforme a sua realidade e necessidade porque ela é um direcionamento flexível e personalizada conforme os seus objetivos, criada para te ajudar a ter mais saúde financeira. O importante é ter clareza das suas prioridades e usar a regra do 50 30 20 como ponto de partida para encontrar um caminho sustentável.

Na hora de fazer a adaptação, considere:

• •O seu momento financeiro: analise os gastos atuais para saber para onde o dinheiro está indo e perceber qual porcentagem é mais realista em cada categoria; 
• •Seus objetivos: se você quer construir uma reserva de emergência com mais rapidez, é necessário aumentar a parcela destinada a investimentos. O mesmo vale para quem quer começar um consórcio de imóveis, por exemplo. Aqui, é importante analisar cada uma das suas metas.

Depois, basta rever as proporções e reservar um tempo para uma revisão mensal, aplicando os ajustes necessários em cada modalidade, mas sempre preservando o seu dinheiro.

Faça o acompanhamento com o Checklist de Saúde Financeira da Ademicon

Como usar a Regra 50/30/20 para começar os meus investimentos?

Para os investimentos você usará o “20%” do método 50 30 20 como sua base, aumentando esse valor se for necessário. É importante definir qual será o seu tipo de aplicação, afinal, é possível investir em ações do mercado, construir patrimônio para renda na aposentadoria e uma série de opções para geração de renda ativa e passiva, fixa ou variável.

Essa decisão vai depender de qual é o seu principal objetivo e do seu perfil de investidor. Mas independente de qual seja, o ideal é que se adapte bem à sua rotina financeira, tenha um pagamento justo e facilitado e que, principalmente, não seja impactado por taxas e juros que consomem um valor maior do que o planejado, como o consórcio.

Por que vale a pena investir no consórcio

Assim como o 50 30 20, o consórcio é flexível e ajustado ao seu momento financeiro. Ele foi criado para democratizar o acesso ao crédito sem entrada, sem juros e com parcelas acessíveis, porque você escolhe o valor da sua cota e o prazo de pagamento. O objetivo é que ele se adapte ao seu orçamento, ao invés de você precisar fazer malabarismos para se adaptar a ele. São muitas modalidades: 

No consórcio de imóveis, por exemplo, você investe na construção de patrimônio para agora ou para o futuro, comprando casas e apartamentos na planta ou prontos para morar/alugar, terrenos e salas comerciais, além de usar para construir ou reformar sua residência.

Para quem quer um carro novo garagem, uma moto para trabalhar e para o lazer, ou até mesmo para quem quer investir em veículos pesados, embarcações ou frotas para empresa, o consórcio de veículos é ideal.

Já para projetos pessoais como intercâmbios e estudos, festas de casamento e aniversários, viagens de lazer e até mesmo cirurgias plásticas, existe o consórcio de serviços.

Por fim, o consórcio agro facilita o trabalho no campo, com crédito para maquinário e infraestrutura agrícola em geral, incluindo imóveis rurais, pivôs de irrigação e sistemas de gestão.

É você quem escolhe: é possível contratar múltiplas cotas para diferentes objetivos ao mesmo tempo. A dica é encontrar uma administradora de confiança, como a Ademicon que já atendeu mais de 380 mil pessoas em mais de 30 anos de experiência para contratar o seu consórcio e, quando for contemplado, comprar o seu bem à vista.

Viu só? A Regra 50 30 20 é ideal para quem quer uma vida financeira mais equilibrada e com espaço para conquistar objetivos! Comece com uma simulação no site da Ademicon e nosso time de especialistas entrará em contato para o próximo passo.

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