Investir não é só escolher “onde rende mais”. Antes de pensar em Tesouro Direto, CDB, fundos, ações ou qualquer outro tipo de investimento, vale entender como você reage quando o saldo oscila para cima e, principalmente, para baixo. 

É aí que entra o perfil de investidor justamente para facilitar a vida, mostrando o caminho mais confortável para seus investimentos, evitando decisões por impulso e equilibrando a segurança e retorno na medida certa. 

Neste blogpost, você vai descobrir por que esse assunto faz tanta diferença, quais são os perfis existentes e como identificar o seu. Boa leitura!

O que é perfil de investidor?

O perfil de investidor é uma classificação que mostra o quanto cada pessoa está disposta a lidar com risco, prazo e oscilações ao investir seu dinheiro. Ele combina a tolerância a perdas, os objetivos financeiros e a experiência com investimentos, auxiliando as instituições financeiras a oferecerem produtos mais adequados ao seu estilo.

Na prática, o perfil do investidor funciona como um “raio-X” do seu comportamento financeiro. Ao responder perguntas sobre onde, por que e por quanto tempo pretende investir, você revela se prefere proteger capital, buscar equilíbrio ou correr mais riscos em troca de maiores retornos.

Por que conhecer seu perfil faz diferença?

Conhecer seu perfil de investidor auxilia em escolhas mais alinhadas aos seus objetivos financeiros, evitando riscos desnecessários ou ganhos abaixo do esperado. 

É comum entrar em aplicações arriscadas demais e depois ficar inseguro a cada notícia do mercado. Ou então ser conservador em excesso e deixar oportunidades importantes passarem, como a chance de garantir uma boa renda. Também há quem mude de estratégia o tempo todo, acumulando custos e perdas ao longo do caminho.

Logo, entender o que é o perfil de investidor e conhecer o seu ajuda a evitar tudo isso. Você economiza tempo, reduz indecisões e torna sua jornada financeira mais segura e eficiente.

Além disso, esse cuidado não é somente uma recomendação, a Resolução n.º 30/2021 da CVM exige que bancos e corretoras realizem o teste de perfil de investidor para garantir mais segurança nas escolhas de quem está começando ou já investe.

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Tipos de perfil de investidor

O perfil do investidor indica o quanto uma pessoa está disposta a correr riscos ao investir, podendo ser conservador, moderado ou arrojado.

Conservador

O perfil de investidor conservador prioriza segurança e estabilidade. Esse perfil não se sente confortável com grandes oscilações de patrimônio e altos níveis de riscos, preferindo aplicações com maior previsibilidade. 

Por isso, títulos públicos pós-fixados, CDBs, fundos de renda fixa simples e até a poupança (para emergências) estão entre as opções mais recomendadas.

Embora a remuneração destes tipos de aplicações geralmente seja menor, o principal objetivo é a proteção de capital, por isso, reservas de emergência e metas de curto prazo combinam bem aqui.

Moderado

Quem se classifica como perfil de investidor moderado aceita um pouco mais de risco em troca de retornos maiores no médio prazo. Neste caso, a carteira de investimentos pode combinar uma boa parte em renda fixa, complementando o restante com: 

Fundos Multimercado

Esses são os investimentos realizados em diversos mercados diferentes, evitando concentrar toda a sua aplicação em um único segmento ou setor. Por ser versátil, dá para apostar em rendas fixa ou variável, outros tipos de fundos, ações em geral e até câmbio.

Debêntures

O nome dá medo, mas é mais simples do que parece! Basicamente, debêntures são documentos que as empresas usam para conseguir dinheiro. Ou seja, quem compra esse tipo de título está emprestando dinheiro para a empresa, que, em troca, devolve o valor acrescido de juros depois de um período de tempo. Por isso, você recebe mais do que emprestou. 

Ações

Quando você investe em ações, está aplicando em títulos de propriedade que garantem a sua participação como sócio ou sócia de uma empresa. Geralmente, empresas que precisam captar recursos do mercado para viabilizar projetos abrem suas ações, que começa no IPO (Oferta Pública Inicial) e evoluem para o Follow On, que são outras ofertas também públicas. É possível consultar quais empresas têm ações disponíveis, na Brasil, Bolsa e Balcão (B3), bolsa de valores oficial do Brasil.

ETFs

Investir em ETFs é investir em várias empresas ao mesmo tempo, sem precisar comprar uma por uma individualmente. Eles são negociados em bolsas de valores, como as ações do tópico acima, e tem o objetivo de replicar os resultados de algum índice financeiro, como o Ibovespa. Dessa forma, você diversifica sua carteira com mais facilidades.

São muitas possibilidades, não é? O perfil de investidor moderado entende que o mercado oscila, mas não quer grandes sustos. Diversificação é a palavra-chave aqui. Ele também costuma ter metas de médio a longo prazo, como comprar um imóvel ou aumentar a aposentadoria.

Arrojado

Também chamado de agressivo, o perfil de investidor arrojado busca retornos mais expressivos no longo prazo. Para isso, está disposto a assumir riscos maiores e lidar com fortes oscilações no valor dos seus investimentos. 

Os investimentos tendem a incluir, em sua maioria, opções de renda variável, como ações, small caps, fundos de ações e criptoativos e investimentos no exterior, que auxiliam a diversificar e ampliar o potencial de retorno.

Apesar do foco em rentabilidade, o perfil de investidor arrojado ainda pode manter uma parcela menor em renda fixa para equilibrar riscos e garantir liquidez quando necessário.

Como funciona o teste de perfil de investidor?

O teste de perfil de investidor, também conhecido como teste de suitability, é um questionário padronizado aplicado por instituições financeiras para entender melhor como você lida com investimentos. 

O objetivo do teste é identificar seus objetivos, tolerância a riscos, prazo pretendido e o nível de conhecimento financeiro. Com base nessas informações, é atribuída uma classificação ao investidor, permitindo que as recomendações de produtos sejam compatíveis com seu perfil e sua capacidade de lidar com a volatilidade do mercado.

Você pode realizar esse teste de forma rápida e gratuita em bancos, corretoras ou plataformas digitais. As perguntas envolvem seu objetivo com o investimento, o quanto está disposto a aceitar de perda temporária, sua familiaridade com produtos financeiros e a estabilidade da sua renda.

Em poucos minutos, o resultado estará disponível e servirá como guia para as suas escolhas de investimentos, garantindo uma experiência mais alinhada ao seu perfil de investidor e ao seu momento financeiro.

Como o perfil do investidor impacta a decisão de investimento?

Entender seu perfil do investidor vai muito além de uma formalidade. Ele funciona como um guia que orienta suas decisões e escolhas de produtos mais adequados ao seu jeito de investir. Alguns conceitos se tornam ainda mais importantes para fazer escolhas conscientes:

Risco x retorno

Na prática, todo investimento é uma troca: quanto mais retorno você busca, mais risco precisa topar. Assim, o seu perfil de investidor serve como um filtro automático do que cabe, ou não, nos seus investimentos.

O perfil de investidor conservador prioriza preservar o dinheiro e tem baixa tolerância a oscilações. O retorno esperado é menor, com menos riscos de surpresas no caminho também. 

Já o perfil de investidor moderado aceita alguma montanha-russa em troca de rentabilidade melhor, combinando renda fixa com uma parcela de renda variável. 

O perfil de investidor arrojado convive bem com altos e baixos, pensa no longo prazo e entende que quedas fazem parte da jornada.

Prazo e liquidez

Outros fatores que mudam conforme o perfil do investidor é o prazo, que é o tempo que o dinheiro pode ficar investido, e a liquidez, que mostra o quão rápido ele pode ser resgatado.

O conservador costuma buscar produtos de liquidez diária ou curta, porque prefere ter o dinheiro à mão para emergências. 

Já o moderado separa objetivos por prazos: reserva de emergência em opções líquidas; planos de médio prazo em títulos que vencem dentro desse prazo e metas longas em ativos um pouco mais voláteis. 

O arrojado pode alocar recursos em ativos menos líquidos, visando uma valorização mais robusta lá na frente.

O perfil de investidor pode mudar?

Sim! O seu perfil de investidor pode mudar ao longo do tempo, e isso é natural. Mudanças na sua renda, objetivos de vida, vida financeira ou no seu nível de conhecimento sobre o mercado podem fazer com que seu perfil mude.

Por isso, vale revisar seu perfil pelo menos uma vez por ano ou sempre que houver uma mudança importante na sua vida financeira, como uma promoção, casamento, chegada de um filho, compra de imóvel ou carro, ou até o início de um novo negócio. Assim, suas decisões continuam alinhadas com quem você é e onde quer chegar.

Saber qual dos tipos de perfil de investidor é o seu é o primeiro passo para investir com segurança e eficiência. Quanto antes essa etapa estiver clara, mais fácil será chegar aos seus objetivos. E, sempre que a vida mudar, volte e refaça a análise e ajuste o rumo. Investir bem não é sobre acertar o ativo da moda, e sim sobre manter uma estratégia que combine com você.

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