Entender o mundo dos investimentos é o primeiro passo para quem quer crescer financeiramente e construir patrimônio. E conhecer o risco de investimento faz parte do processo, porque permite que você avalie as oportunidades com mais certeza, proteja seu capital e respeite seus limites financeiros e momento de vida. 

Para te acompanhar nesse caminho, criamos um conteúdo que explica tudo o que você precisa saber sobre o risco de investir, quais são os tipos existentes e como lidar com cada um, planejando um futuro de conquistas mais tranquilo! Vamos lá?

O que é risco em um investimento?

O risco de investimento é a chance de que um investimento tenha um retorno diferente do que você espera e resulte em um ganho menor ou até mesmo uma perda financeira. Ele é a incerteza em não poder prever se o resultado será para mais ou para menos.

O risco acompanha todas as opções do mercado, até mesmo as consideradas mais seguras, já que estão sujeitas a inflação ou mudanças na economia do país. Por isso, o segredo não é evitar completamente o risco, mas entender, medir e gerenciar de forma inteligente e mais proveitosa. 

Com uma educação financeira contínua e atualizada,você se prepara para as oscilações do mercado e escolhe os caminhos que melhor se conectam com os seus objetivos.

Quais são os tipos de risco de investimento?

Os principais tipos de risco de investimento são o de mercado, de crédito, de liquidez e operacional. Mas ainda existem riscos como inflação, juros, cambial e reinvestimento. Tudo vai depender da opção escolhida. 

Vamos conhecer mais sobre quais são os 4 tipos de risco financeiro em detalhe:

Risco de Mercado

O risco de mercado está diretamente ligado a oscilações na economia, então, fatores como a variação da taxa de juros (Selic), o aumento da inflação, a instabilidade política ou crises econômicas globais podem fazer com que o valor de ações, títulos e até imóveis flutue.

Risco de Liquidez

O risco de liquidez é a dificuldade de transformar um ativo, como bens ou títulos, em dinheiro sem haver uma grande perda do seu valor. Alguns investimentos de alto valor podem levar mais tempo para serem vendidos pelo preço desejado, já outros, como ações de grandes empresas ou títulos do Tesouro Direto, podem ser negociados com mais facilidade e agilidade. 

Por isso, avaliar a liquidez é importante, principalmente se você precisar do dinheiro em um prazo mais curto ou para uma reserva de emergência.

Risco de Crédito

Este tipo de risco é a possibilidade de o emissor de um título não cumprir com suas obrigações de pagamento, ou seja, é o risco de você “emprestar” dinheiro e não receber de volta o valor principal mais os juros combinados. 

Ele é mais comum em investimentos de renda fixa, como CDBs, debêntures ou CRIs e CRAs. Para reduzir esse risco, muitos investidores procuram títulos emitidos por instituições consolidadas ou que contam com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Risco Operacional

O risco operacional está relacionado a falhas em processos internos, sistemas, pessoas ou fraudes que podem acontecer na instituição financeira ou empresa na qual você investe. Um erro na execução de uma ordem de compra ou uma falha de segurança, por exemplo, são riscos operacionais. Por isso, escolher empresas confiáveis e com boa reputação no mercado é uma forma de reduzir esse risco.

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Agora que entendemos o que é quais os tipos de risco de investimento, vamos saber mais sobre como trabalhar com eles a nosso favor! Siga a leitura.

Como avaliar e gerenciar os riscos nos seus investimentos?

Para ter um bom controle, avaliar e gerenciar os riscos dos seus investimentos, é preciso conhecer o seu perfil de investidor, manter uma carteira diversificada de aplicações e monitorar o mercado e seus ativos com frequência. Essa avaliação identifica quais são os possíveis perigos, como eles vão afetar o seu dinheiro e como evitar.

Os principais passos para um investimento de baixo risco, são:

Conhecer o seu perfil de investidor

O primeiro passo é entender qual é o seu nível de tolerância ao risco: você é um investidor conservador, que prioriza a segurança do capital acima de tudo? Ou é moderado, que aceita correr alguns riscos controlados em busca de melhores retornos? 

Talvez você tenha um perfil ousado, disposto a enfrentar maior volatilidade por um potencial de ganho mais elevado. Saber onde você se encaixa ajuda a filtrar as opções, e você pode fazer testes para descobrir, além de conversar com seus consultores financeiros.

Tenha mais de um tipo de investimento

A diversificação é uma das melhores estratégias para gerenciar riscos e significa distribuir seus recursos em diferentes tipos de ativos (rendas fixa ou renda variável, passiva ou ativa, consórcios), e diferentes setores econômicos.

Dessa forma, se um investimento não sair como o planejado, o impacto negativo na sua carteira total será amenizado pelo bom desempenho de outros.

Crie as metas no melhor tempo para o seu planejamento

Seus objetivos financeiros devem estar diretamente ligados ao prazo dos seus investimentos. Metas de curto prazo, como uma viagem no fim do ano, pedem investimentos mais seguros e com alta liquidez. Já objetivos de longo prazo, como a aposentadoria, permitem que você explore investimentos de risco maior, porque tem mais tempo para recuperar eventuais perdas e aproveitar o potencial de crescimento.

Saiba identificar um investimento de alto risco

Como explicamos anteriormente, quando se fala em investimento de alto risco, geralmente nos referimos a ativos com grande potencial de valorização, mas também com alta volatilidade. Por isso, é fundamental conhecer as suas opções nessa área. Algumas são: 

• •Mercado de ações: ao comprar uma ação, você se torna sócio de uma empresa, e o valor do seu papel pode subir ou descer conforme os resultados da companhia e o humor do mercado;
• •Criptomoedas: um investimento de risco alto por sua volatilidade extrema e menor regulamentação;
• •Fundos de ações e multimercado com estratégias arrojadas também se enquadram como alto risco. 

Essas opções podem ser interessantes para uma parte da sua carteira, acompanhado de um bom conhecimento do mercado. Além delas, é importante ter opções de retorno garantido e que não estão tão sujeitas às alterações econômicas, como o consórcio.

Em um cenário onde o risco de investimento é uma preocupação constante, o consórcio se destaca como uma modalidade para quem procura construir patrimônio de forma planejada e sem surpresas para o orçamento, afinal, ele não está suscetível à inflação e os juros altos.

Como o seu poder de compra é garantido pela carta de crédito contemplada, é uma certeza que você vai poder comprar o bem ou o serviço que precisa e, depois, aproveitar para uso próprio ou para geração de renda. Sua única preocupação é encontrar uma empresa confiável, como a Ademicon, que está há mais de 30 anos no mercado.

Ao conhecer os tipos de risco de investimento, avaliar seu perfil e diversificar suas escolhas, você assume o controle de seu futuro financeiro. Conte com o nosso time de especialistas para dar o próximo passo! Para mais conteúdos como este, continue navegando pelo nosso blog.