Todos temos as contas do mês e aquelas comprinhas que vão surgindo no dia-a-dia, além dos investimentos para transformar os nossos objetivos em realidade. Para tudo isso, também é preciso tirar o dinheiro do bolso e por isso é importante entender o que é inadimplência.

Só em 2025, o Brasil registrou cerca de 72 milhões de pessoas inadimplentes¹. Ela começa com uma conta atrasada e pode diminuir o seu acesso a recursos financeiros importantes. Conheça como ela funciona e quais são as opções para quitar as dívidas e ter mais saúde financeira.

Vamos lá? Boa leitura!

O que significa uma inadimplência?

Significa o não cumprimento de uma obrigação financeira ou mesmo contratual no prazo combinado. De forma simples, ela acontece quando uma pessoa ou empresa deixa de pagar uma conta ou parcela na data de vencimento, o que compromete o seu histórico e a sua reputação financeira no mercado.

Se a dúvida é quanto tempo é considerado inadimplência, no dia seguinte ao vencimento a dívida já é considerada em atraso, e mesmo que o valor pareça pequeno, a falta do pagamento pode gerar juros, multas e restrições no seu CPF. Por isso, é recomendado criar um controle de quanto de dinheiro está entrando e saindo e, principalmente, onde estão os espaços para economizar e priorizar as contas já existentes.

Outro ponto importante é que dependendo da política da empresa com a qual você tem a dívida em aberto, o seu nome pode ser encaminhado para os órgãos de proteção ao crédito como o Serasa, SPC Brasil e outros, e isso reduz seu acesso a compras e outros recursos.

Entender a inadimplência, o que é e qual é o papel dela na saúde do seu orçamento pode assustar ou preocupar um pouco. Mas é possível se manter adimplente com recursos simples do dia a dia, que te dão mais controle e segurança financeira, como aplicativos e planilhas de registro dos seus ganhos e dos seus gastos.

Use a Planilha de Organização Financeira da Ademicon para evitar apertos!

Qual é a diferença entre estar inadimplente e estar endividado?

Estar endividado significa que você tem compromissos financeiros como compras parceladas e financiamentos ou empréstimos, mas faz os pagamentos em dia. A inadimplência acontece com o atraso dessas dívidas.

Isso significa que todo mundo que está inadimplente também está endividado, porque a inadimplência vem das contas em aberto, mas nem todo mundo que está endividado é inadimplente, porque essas pessoas podem pagar dentro do prazo.

O que acontece quando a pessoa está inadimplente?

O mais comum, como citamos anteriormente, é a negativação do nome em órgãos de proteção ao crédito, o que dificulta o acesso a recursos financeiros. Além disso, também acontece o acúmulo de juros e multas, tornando a dívida ainda maior, e a restrição de documentos como a carteira de motorista e o passaporte no caso de processos judiciais.

No geral, você pode ter dificuldades para conseguir um novo cartão de crédito, liberação de valores para compras ou até mesmo abrir uma conta-corrente em alguns bancos. Além disso, quem já possui crédito aprovado pode ter o limite reduzido ou até bloqueado.

Saber o que é uma pessoa inadimplente é essencial, porque uma conta atrasada por alguns dias pode dobrar de valor em poucos meses, e isso compromete o seu orçamento familiar ou pessoal. 

Agora que já entendemos tudo sobre esse assunto, vamos conhecer opções para uma rotina mais tranquila, com as contas sempre organizadas!

Como quitar as dívidas e evitar a inadimplência?

O segredo é organizar o fluxo financeiro e adotar medidas preventivas, como evitar novos endividamentos (especialmente ao sair da inadimplência), construir uma reserva de emergência e, se for o caso, buscar fontes de renda extra.

É ideal encontrar opções que te proporcionem o recurso para quitar a dívida, mas não a tornam ainda maior como os empréstimos que têm altos juros e, no final, você acaba trocando uma dívida alta por outra.

Se precisar de alternativas como essa, o consórcio pode ser o melhor para o seu orçamento, porque você consegue pagar a conta em aberto, sem se comprometer com parcelas de alto valor, já que é uma modalidade sem juros e sem entrada.

A carta de crédito contemplada pode ser usada para quitar dívidas de financiamentos de imóveis e veículos, com custos mais baixos do que os modelos tradicionais oferecidos por instituições financeiras. Assim, você fica livre de uma conta alta e libera recursos para outros pagamentos necessários.

Conte com a Ademicon para encontrar a solução ideal nessa missão, porque agora que você já sabe o que é inadimplência e qual a melhor forma de quitar a sua dívida, é hora de colocar a mão na massa!

Comece pelo passo-a-passo abaixo:

Organize suas finanças pessoais

Faça um levantamento completo de todas as dívidas, incluindo valores, quais são as empresas de cada uma e os prazos de pagamento. Isso ajuda a entender quais são as pendências e também a priorizar os débitos mais urgentes, especialmente aqueles com juros mais altos, como cartão de crédito e cheque especial.

Renegocie as dívidas

Converse com os credores (empresas) para buscar novas condições de pagamento ou negociar uma amortização. Muitos oferecem descontos sobre juros e multas ou parcelamentos com prazos mais acessíveis. 

Adote novos hábitos financeiros

Para evitar voltar à inadimplência, tente mudar a sua relação com o dinheiro. Planeje seus gastos, estabeleça metas de economia e elimine despesas desnecessárias. Pequenas mudanças no dia-a-dia podem fazer uma grande diferença no controle financeiro.

Crie uma reserva de emergência

Mesmo que comece com pouco, mantenha uma parte da sua renda guardada para imprevistos. Essa reserva deve ser criada para cobrir de 3 a 6 meses das suas despesas mensais básicas e ajuda a evitar que situações inesperadas comprometam o orçamento e gerem novos atrasos no pagamento de contas.

Gostou desse conteúdo? Continue no blog para ler mais sobre planejamento financeiro e consórcio.

Referências

1–Recorde: quase 72 milhões de brasileiros estão inadimplentes – G1 | Jornal Nacional