Presentes desde o que você compra no mercado, até a variação dos preços de produtos importados, os indicadores financeiros são essenciais para quem quer ter mais controle do seu orçamento pessoal e também da sua empresa. Com eles, você consegue criar metas fáceis de mensurar e chegar ainda mais longe nos resultados de investimentos.

Descubra quais são os principais tipos para pessoa física e jurídica, e qual o papel de cada um deles no dia-a-dia do seu planejamento financeiro. Leia agora!

O que são os indicadores financeiros e para que servem?

Eles são um indicativo da saúde financeira de uma empresa ou de uma pessoa. Para empresas eles acompanham a rentabilidade, liquidez, eficiência e solvência (a capacidade de honrar com dívidas e compromissos a longo prazo). No seu planejamento pessoal, vão te ajudar a entender a estabilidade do orçamento e capacidade para alcançar as metas futuras.

Eles são usados para tomar decisões estratégicas, acompanhar o desempenho financeiro e ajudar a identificar problemas ou oportunidades na gestão empresarial ou nos investimentos pessoais, transformando dados contábeis em informações mais fáceis de entender.

Quais são os 4 tipos de indicadores?

São a rentabilidade, liquidez, endividamento e atividade. Eles também são os 4 principais indicadores contábeis, e embora as categorias mudem um pouco para pessoas físicas, os conceitos também podem ser aplicados para avaliar a sua saúde financeira. Eles funcionam assim:

• •Rentabilidade: indica o retorno financeiro gerado a partir das suas operações e investimentos tanto no físico quanto no jurídico, e é medido pela margem de lucro e pelo ROI (Retorno sobre o Investimento).
  

• •Liquidez: mede a capacidade de pagamento das suas obrigações financeiras de curto e longo prazo e é dividida em duas categorias:
  

• •Liquidez corrente: compara o ativo circulante (conjunto de bens e direitos que pode ser convertido em dinheiro no curto prazo) com o passivo circulante (obrigações que precisam ser pagas em prazo menor, como até 12 meses);
  

• •Liquidez seca: faz a análise da capacidade de pagamento imediato, sem depender da venda de estoques dos produtos da empresa, que demora para se converter em dinheiro.

No planejamento pessoal, a liquidez avalia se há reserva de emergência para cobrir gastos inesperados.

• •Endividamento: para empresas, indica o nível de dependência com o capital de terceiros, como financiamentos e empréstimos. Para pessoas físicas, avalia o controle das dívidas pessoais, como cartões e linhas de crédito;
  

• •Atividade: na área empresarial, vai avaliar a eficiência com que a empresa gerencia seus ativos para gerar vendas e para quem é pessoa física, é uma forma de entender o controle de orçamento pessoal e a gestão dos gastos do dia-a-dia.

O que é ROA e ROE?

São indicadores financeiros que mostram a rentabilidade de uma empresa de formas diferentes:

• •ROA (Retorno Sobre Ativos): mede o quanto a empresa consegue gerar de lucro a partir de todos os seus ativos (próprios e de terceiros);
• •ROE (Retorno Sobre o Patrimônio Líquido): é o índice que avalia o lucro gerado especificamente em relação ao capital que foi investido pelos sócios ou acionistas.

Esses são os únicos indicadores que existem?

Não. Essas são os principais indicadores financeiros, mas ao monitorar a saúde do seu controle pessoal, também é importante ficar de olho em:

• •Fundo de emergência que indica o quanto você tem disponível para cobrir despesas inesperadas. O ideal é que essa reserva cubra de 3 a 6 meses de gastos essenciais;
• •Taxa de poupança da sua renda, porque mostra a porcentagem poupada ou investida regularmente. Percentuais altos indicam mais disciplina e rapidez na conquista dos objetivos financeiros;
• •Taxa de independência financeira que calcula o quanto seu patrimônio investido está gerando de renda passiva quando comparado com seus gastos mensais;
• •Retorno sobre o investimento (ROI) usado para entender a rentabilidade dos investimentos e se eles estão superando a inflação e ajudando o dinheiro a crescer.

Também existe uma diferença entre indicadores financeiros e econômicos e é importante conhecer porque todos eles impactam na sua rotina com os seus ganhos e gastos:

Quais são os 5 indicadores econômicos?

Os mais comuns são o PIB (Produto Interno Bruto) responsável por medir o total de bens e serviços produzidos no país, a Selic que é uma taxa básica de juros para diversas linhas de investimento, o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), conhecido como o índice oficial da inflação no Brasil e o IGP-M (Índice Geral de Preços – Mercado) também da inflação, que mede a variação de preços da matéria-prima ao produto final.

O último indicador econômico é o dólar. Acompanhar a sua taxa de câmbio é fundamental por seu impacto nos investimentos internacionais, no preço de produtos importados e também na competitividade de exportações.

Como vimos até aqui, são vários índices financeiros para acompanhar. Eles influenciam desde o valor do produto na prateleira do mercado, até o quanto você guarda para emergências. Por isso, se sentir necessidade, a dica é buscar uma consultoria financeira para te orientar e acompanhar nos primeiros passos. Assim, você garante o máximo de proveito.

Por que acompanhar os indicadores é importante para a saúde financeira?

É importante porque te dá informações para tomar decisões mais estratégicas, sempre com base em dados concretos, além de identificar possíveis problemas ou gargalos no fluxo pessoal ou da sua empresa. Assim fica mais fácil planejar o próximo passo para o crescimento, controle de gastos e ter uma visão mais clara do seu desempenho, prevendo resultados e evoluindo de forma sustentável.

Para pessoas e empresas, esse acompanhamento ajuda a definir prioridades. Ele ajuda a decidir se é hora de cortar custos, aumentar preços, buscar capital ou ajustar a carteira de investimentos. 

Como o consórcio ajuda a usar os indicadores financeiros?

O consórcio é considerado uma ótima ferramenta para o planejamento financeiro, porque incentiva a disciplina, a organização dos gastos e a análise do impacto no orçamento na hora de apostar em grandes aquisições. Por ser uma compra programada, ele também exige um plano de pagamento estruturado, o que traz mais consciência e controle das finanças pessoais.

Com essas características, o consórcio estimula o acompanhamento dos indicadores financeiros, porque eles vão te mostrar se é possível seguir com a contratação e pagamento das cartas de crédito e investir em e construir patrimônio naquele momento.

Com o consórcio você desenvolve:

• •Mais disciplina e planejamento, criando o hábito de poupar para o pagamento das parcelas e controlar esses valores no seu orçamento;
• •Controle do fluxo de caixa, uma vez que para ter o contrato, é preciso entender suas despesas fixas e variáveis e se é possível a inclusão das mensalidades;
• •Alternativa para o endividamento, porque é uma compra sem juros e previsível, ajudando a evitar a inadimplência no pagamento;
• •Visão de metas de longo prazo, já que o consórcio não é uma compra imediata e requer planejamento do que você espera ter no futuro.

O consórcio se torna um grande aliado dos índices financeiros, porque também incentiva o cuidado com a saúde do seu bolso e do caixa da empresa. Ficou interessado? Comece com uma simulação no site da Ademicon e nossos consultores entrarão em contato para te atender!

Agora você sabe tudo o que precisa sobre indicadores financeiros e como usar para ajudar e potencializar os seus objetivos. 

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