Você é do time que todo mês fica apreensivo (a) esperando a fatura do cartão de crédito? Pois é, apesar da facilidade em fazer compras parceladas, pode acontecer de o gasto ser maior do que o esperado, e o bolso apertar um pouco para pagar o valor total. Quando isso acontece, uma das opções oferecidas pelos bancos é o parcelamento da fatura. 

Mas será que realmente vale a pena? Em um cenário onde  77,6% das famílias brasileiras estão endividadas¹, tomar a decisão de parcelar a fatura precisa ser uma decisão bem planejada, já que na prática, pode se assemelhar à contratação de um empréstimo com juros altos.

Antes de tomar uma decisão, é crucial analisar todas as alternativas. Por isso, preparamos um guia sobre as implicações de parcelar uma fatura de cartão de crédito. Assim, você consegue analisar com calma e planejamento qual a melhor decisão para a sua situação.

Tudo sobre a sua fatura do cartão de crédito

Para evitar o endividamento, o primeiro passo é entender completamente o que é uma fatura e qual a finalidade deste documento.

O que é e para que serve uma fatura?

A fatura do cartão de crédito é um relatório mensal dos seus gastos. Ela serve para detalhar as compras realizadas, informar o total a ser pago, a data de vencimento, o limite disponível e possíveis encargos, juros e opções de pagamento.

Como consultar e emitir sua fatura?

Para acessar sua fatura de cartão de crédito, os principais canais geralmente são:

• •Aplicativo e Internet Banking: a forma mais rápida de visualizar, baixar e pagar sua fatura;
• •E-mail: a maioria dos bancos envia o documento em PDF para seu e-mail cadastrado;
• •WhatsApp: uma dúvida comum é como ver a fatura pelo WhatsApp. Verifique primeiro se seu banco possui um número oficial para esse serviço. Se sim, solicite o código de barras ou o arquivo da fatura através do perfil verificado da instituição financeira.

Como puxar a fatura do cartão pelo CPF? 

Por segurança, não é possível fazer a consulta de faturas utilizando o CPF em canais públicos. O acesso deve ser feito em um ambiente seguro do banco (app ou site), onde o CPF é parte da sua autenticação.

Como funciona o parcelamento da fatura do cartão de crédito?

Se o pagamento integral de uma fatura não for possível, a instituição financeira permite dividir o saldo devedor. Ao aceitar essa condição, o valor é dividido em mensalidades fixas e com juros lançados nas suas próximas faturas. Uma dúvida comum é em quantas vezes é possível parcelar a fatura do cartão de crédito, e a resposta varia entre os bancos.

Contudo, a regra é clara: quanto mais parcelas, maior o custo final, por isso, o perigo real é a sobreposição das contas. As parcelas do acordo se somam aos seus gastos do mês seguinte. Se ocorrer um novo imprevisto, os juros sobre juros entram em ação, o que aumenta exponencialmente a dívida e torna o controle financeiro mais difícil.

Por isso, o ideal é evitar o parcelamento. Afinal, você vai acabar pagando um montante maior do que o valor original. Apostar em um bom planejamento, ter uma reserva financeira para situações emergenciais e manter os seus gastos anotados, pode ajudar.

Mas se ainda assim a fatura do cartão de crédito for grande. Existem outras formas de liquidar o pagamento. Veja a seguir!

Alternativas ao parcelamento de fatura

Antes de aceitar a primeira oferta de parcelamento, avalie saídas mais saudáveis para o seu bolso. Confira a seguir algumas dicas que podem lhe ajudar nessa situação:

1. Negocie com a operadora

O primeiro passo é o mais direto: ligue para a central de atendimento do seu cartão. Explique sua situação e tente negociar um plano de pagamento com taxas de juros mais baixas que as do parcelamento padrão.

2. Consolide suas dívidas

Se você tem mais de um débito, a consolidação pode ser a solução. Essa modalidade une todas as suas dívidas em um só contrato, com uma única taxa de juros e um prazo de pagamento centralizado, otimizando a gestão das suas finanças.

3. Troque a dívida cara por uma barata

Pode ser uma ótima estratégia trocar a dívida do cartão por uma de menor custo. Linhas de crédito pessoal ou consignado geralmente têm juros menores e, por isso, pode ser uma opção mais viável que o parcelamento. Você pode usar o valor para quitar a fatura de uma vez e assumir parcelas mais previsíveis e que cabem melhor no seu orçamento. Vamos entender melhor como funcionam:

Crédito Pessoal

O crédito pessoal é uma modalidade de empréstimo concedido para pessoas físicas e que, na maioria dos casos, não exige uma garantia em troca, para ter acesso ao dinheiro. Cada banco pratica a sua taxa de juros, já que têm políticas de crédito próprias. É uma opção recomendada para quem precisa de pouco dinheiro, e vai liquidar essa dívida rapidamente.

Empréstimo Consignado

Já o empréstimo consignado é destinado para aposentados, funcionários públicos, trabalhadores de empresas privadas e pensionistas. Por isso, as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS ou da sua folha de pagamento. Normalmente, tem taxas de juros mais baixas quando comparado à outras opções de crédito.

Então, compensa parcelar a fatura do cartão de crédito?

Na maioria das vezes, não. O ideal é sempre quitar a fatura em dia e evitar o acúmulo de dívidas, mantendo assim seu nome limpo e com acesso livre a créditos futuros.

Se for necessário parcelar, avalie como funciona a fatura do cartão de crédito e as taxas envolvidas. Negocie sempre antes de aceitar condições que possam prejudicar seu orçamento. Ao entender os riscos de parcelar uma fatura, você se protege de juros abusivos.

Parcelou e quer pagar de forma mais saudável? Recursos que não envolvem o acréscimo de mais juros além dos aplicados no parcelamento, pode te ajudar a ter mais controle financeiro. Entre essas opções, está o consórcio de serviços.

Como se livrar da dívida do cartão de crédito com o consórcio de serviços.

É possível quitar a dívida da fatura do cartão de crédito com o consórcio de serviços. Nele, você contrata uma cota com uma carta de crédito e usa o valor para o pagamento integral e à vista, desde que o seu credor aceite o pagamento neste formato e o valor da carta seja suficiente para cobrir a dívida. O consórcio é uma alternativa mais econômica, porque não sofre influência dos juros de mercado. De forma planejada, você paga mensalidades que cabem no seu bolso e, ao ser contemplado, usa o valor contratado.

Uma grande vantagem do consórcio de serviços, é que ele não se limita só a esse tipo de conta. Outras dívidas como financiamentos de imóveis e veículos, podem ser liquidadas com a sua carta de crédito, aliviando o seu orçamento e evitando comprometer o seu nome.

“Mas não demora para ser contemplado? Como vou pagar a dívida rapidamente? Depende! Você pode ser contemplado desde o primeiro mês de contribuição e também pode acelerar o processo, ofertando os lances que o seu grupo de consórcio permite. Outra opção, é comprar uma carta de crédito já contemplada e pronta para uso.

É importante assimilar que a melhor decisão para sua vida financeira é sempre a planejada. Alternativas como o consórcio da Ademicon, por exemplo, permitem conquistar seu equilíbrio financeiro com segurança e livre de juros altos, provando que é possível alcançar seus objetivos com controle. Entre em contato conosco e descubra como podemos lhe ajudar a concretizar seus propósitos!

E quer aprender mais sobre planejamento financeiro? Acompanhe os conteúdos do blog da Ademicon, sua melhor fonte de dicas para organizar seu bolso de forma inteligente e segura!

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Referências

1 PEIC – Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor – Portal do Comércio