Se você está pensando em conquistar a casa própria, comprar um veículo ou até investir em serviços de alto valor, é natural se deparar com a dúvida do que é melhor, o consórcio ou financiamento? 

Esses dois métodos são muito utilizados no Brasil e oferecem diferentes caminhos para a realização das suas conquistas. Cada opção tem características próprias, vantagens e desvantagens, o que pode tornar a escolha um pouco mais difícil.

Segundo estudo da Mordor Intelligence, o mercado imobiliário crescerá 5,4% por ano, até 2029. Mas, apesar desse cenário promissor, a elevação da Taxa Selic dificulta o acesso ao crédito, impactando diretamente os financiamentos. Nesse contexto, o consórcio surge como uma alternativa interessante para quem busca planejamento e economia.

Com o mercado aquecido e novas oportunidades à vista, entender as diferenças entre consórcio ou financiamento pode ser o ponto de partida para decidir qual método atende melhor às suas necessidades. Vamos explorar cada opção para ajudá-lo a tomar uma boa decisão. Acompanhe a seguir!

O que é o consórcio?

O consórcio é uma modalidade de compra baseada no planejamento financeiro entre pessoas com objetivos em comum. Ao contratar o consórcio, você começa a fazer parte de um grupo de pessoas que pagam um valor e formam um fundo comum para contemplar um ou mais membros mensalmente, por meio de sorteios ou lances.

Diferentemente do financiamento, no consórcio não há cobrança de juros, mas sim uma taxa administrativa que remunera a empresa responsável pela gestão do grupo. Essa característica faz do consórcio uma opção mais econômica a longo prazo, especialmente em períodos de juros altos.

Além disso, o consórcio oferece flexibilidade, permitindo que você se planeje financeiramente enquanto participa de um grupo para adquirir seu bem ou serviço.

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O que é o financiamento?

O financiamento é um tipo de crédito oferecido por bancos ou instituições financeiras, utilizado para adquirir bens ou serviços. Neste modelo, a instituição paga o valor total do bem à vista e você, como comprador, reembolsa esse valor em parcelas mensais acrescidas de juros.

Para obter um financiamento, é necessário passar por uma análise de crédito, onde alguns aspectos são avaliados, como o seu histórico financeiro, renda mensal e capacidade de pagamento. Quanto melhor for o seu perfil, melhores serão as condições oferecidas, como taxas de juros e prazos, mas em nenhum momento esses valores são isentos.

Apesar de ser uma solução rápida para quem precisa do bem imediatamente, o financiamento pode se tornar caro devido aos juros. A Taxa Selic, a oferta e demanda do mercado, e a flutuação da inflação, influenciam para o aumento dos juros. Por isso, o custo final do financiamento pode ultrapassar significativamente o valor do bem adquirido. 

Quais são as principais diferenças entre financiamento e consórcio?

A tabela abaixo apresenta as principais diferenças entre consórcio e financiamento para ajudar na comparação.

Consórcio ou financiamento: qual o melhor para você?

Consórcio ou financiamento de imóvel?

O principal ponto a avaliar quando estiver no processo de decisão entre um consórcio ou financiamento neste caso, é o prazo para realizar seus planos.

O financiamento imobiliário é uma solução para quem não pode esperar e precisa do imóvel imediatamente. No entanto, essa modalidade inclui a cobrança de juros que, ao longo do contrato, podem dobrar ou até triplicar o valor total pago. Além disso, o financiamento exige entrada inicial, que pode ser alta dependendo do valor do imóvel.

Se o objetivo for um planejamento inteligente e sem pressa, o consórcio de imóveis é, sem dúvida, uma escolha vantajosa e com custos reduzidos. Sem juros, ele permite economizar no longo prazo e oferece maior flexibilidade no uso do FGTS. Sem contar que também é possível comprar, reformar, construir ou até quitar financiamentos já existentes.

Consórcio ou financiamento de veículos?

Adquirir um veículo, seja carro, moto ou caminhão, pode ser uma necessidade imediata ou um objetivo planejado, seja para fins pessoais ou para sua empresa.

No caso do financiamento de veículos, o atrativo está na rapidez. Com a aprovação do crédito, você pode sair com o veículo em poucos dias. Porém, o custo desse benefício vem com juros elevados que tornam o valor final muito maior do que o preço original do bem. 

Por outro lado, o consórcio de veículos é uma alternativa mais econômica e planejada. Sem juros e sem entrada, ele é ideal para quem pode aguardar a contemplação e quer evitar dívidas com juros. Com ele, é possível adquirir veículos leves e pesados, como carros, motos, caminhões e até mesmo embarcações. 

O reajuste do crédito pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor (INPC) garante a manutenção do poder de compra ao longo do plano.

Consórcio ou financiamento de serviços?

Quando o assunto são serviços como reformas, viagens, cirurgias estéticas ou cursos, o consórcio surge como uma solução inteligente e acessível.

O financiamento de serviços, embora seja uma possibilidade, não é tão amplamente disponível quanto o financiamento de bens. 

Já o consórcio de serviços oferece uma abordagem flexível e econômica. Sem juros, ele permite que você realize seus projetos sem comprometer o orçamento com parcelas altas. 

Além disso, as parcelas reduzidas no início do plano são uma vantagem significativa, especialmente para quem deseja começar com um valor menor. Seja para um intercâmbio, uma cirurgia ou uma festa de formatura, o consórcio de serviços oferece segurança e planejamento, sem a pressão de juros elevados.

As vantagens do consórcio

•Ausência de juros: Sem a cobrança de juros, o consórcio é mais vantajoso do que o financiamento, especialmente em períodos de Selic alta;

•Planejamento financeiro: Permite que você se organize para realizar seu sonho sem comprometer muito a sua renda;

•Flexibilidade: O consórcio oferece flexibilidade ao permitir o uso do crédito para imóveis, veículos e serviços, adaptando-se tanto a projetos pessoais quanto empresariais. É possível utilizá-lo para quitar dívidas, investir ou ampliar negócios sem juros. Uma solução versátil e estratégica para diferentes necessidades;

•Economia a longo prazo: Mesmo com a taxa administrativa, o custo total do consórcio é geralmente menor do que o financiamento;

•Possibilidade de lances: Caso deseje antecipar a contemplação, você pode oferecer lances com base em sua capacidade financeira.

FAQ: Perguntas frequentes sobre consórcio ou financiamento

Consórcio é mais barato que financiamento?

Sim, principalmente porque não há cobrança de juros, apenas uma taxa administrativa.

Qual o prazo médio de um consórcio?

Depende do grupo e do bem, mas pode variar entre 5 e 15 anos, enquanto o financiamento varia entre 20 a 35 ano.

Como escolher entre consórcio e financiamento?

Se você busca uma solução rápida para adquirir um bem ou serviço e está disposto a arcar com juros elevados, o financiamento pode ser uma boa escolha. Por outro lado, se o objetivo é economizar e se planejar, comprando de forma segura, o consórcio é a melhor alternativa.

O depoimento da família Chaves ilustra bem as vantagens do consórcio, caso você ainda esteja em dúvida. Acesse a história completa de como “Eliminamos os juros e quitamos nosso apartamento com o consórcio Ademicon”. 

Agora que você já sabe as principais diferenças e vantagens de cada uma das modalidades, que tal dar o primeiro passo, fazendo sua simulação com a Ademicon? Nossos especialistas estão prontos para te ajudar a realizar seus planos!

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