A casa própria é o desejo de mais de 90%* dos brasileiros, mas quando bate a ansiedade de achar um cantinho pra chamar de seu, é importante lembrar que esse passo precisa de planejamento. São várias as opções de compra e investimento disponíveis, por isso, vamos te ajudar a entender quando o consórcio imobiliário vale a pena.
Não importa se você vai comprar para morar ou alugar, se é para agora ou para geração de renda na sua aposentadoria, o consórcio residencial é um investimento sólido, seguro, com retorno garantido e mais econômico. Neste conteúdo, vamos explorar como ele funciona, suas vantagens e desvantagens e as principais diferenças para outras formas de aplicação.
Mas, para começar, vamos responder a pergunta que te trouxe até aqui: será que compensa apostar em um consórcio de imóveis? Boa leitura!
O consórcio imobiliário vale a pena?
Sim! O consórcio imobiliário vale a pena, principalmente, para quem se preocupa em ter mais controle financeiro e fazer compras planejadas com prazo estendido, sem o peso que o acréscimo de juros traz em modalidades como o financiamento, afinal, ele não inclui esse tipo de taxa.
Falando em qualidade de vida, o consórcio vale a pena, principalmente, para:
Construir patrimônio e complementar a renda
Com o consórcio, você consegue construir uma fonte de renda passiva e diversificar a sua carteira de investimentos. Ele permite a compra de imóveis que podem ser revendidos ou cedidos para locação, enquanto valorizam durante os anos.
Outra possibilidade é investir em espaços para construção do seu próprio negócio, sejam salas comerciais, lojas ou escritórios.
Ter mais flexibilidade com o crédito
A carta de crédito contemplada não precisa ser usada somente para comprar uma casa ou apartamento. Ela também permite:
• Construir em terrenos que você já seja dono;
• Reformar e valorizar seus imóveis;
• Liquidar dívidas de casas ou apartamentos comprados na planta e em processo de pagamento;
Assegurar sua aposentadoria
A aposentadoria imobiliária é uma opção valiosa para não depender somente do salário mínimo pago pelo INSS. Uma vez que a contemplação no consórcio pode sair a qualquer momento, é possível investir em mais de uma cota e comprar múltiplos imóveis, para futuramente alugá-los e usar o valor para complementar a sua renda.
Proteger seu orçamento
Como o consórcio não envolve juros, ele tem um custo total mais baixo em comparação ao financiamento tradicional. Além disso, não é necessário comprometer o seu planejamento financeiro com valores para entrada, já que não é exigido para contratação.
Na Ademicon, ainda existe o plano de parcelas reduzidas, criado para dar mais folga para o seu orçamento, porque os consorciados pagam metade do valor da parcela até a contemplação.
Leia também: Como calcular o valor da parcela de um consórcio.
Ter poder de compra garantido independente de quando acontecer
Como o consórcio de imóveis é uma compra de longo prazo, é normal que, entre o momento que você faça a contratação, até a hora de comprar, os valores do bem tenham aumentado. Isso acontece devido às flutuações de mercado.
Por isso, tanto a sua carta de crédito, como a sua parcela, são reajustados anualmente conforme o Índice Nacional de Custo da Construção (INCC), para garantir que você terá poder de compra, independente de quando ela acontecer.
Ou seja, se você contratou uma carta de crédito para uma casa de R$ 450.000,00, mas até a contemplação o valor dela aumentou para R$ 500.000,00, você receberá a carta no valor de R$ 500.000,00.
Mas é importante destacar que esse ajuste segue apenas o INCC e não inclui flutuações independentes por parte da imobiliária ou corretora.
Por fim, embora seja uma compra de longo prazo, o consórcio imobiliário vale a pena para te proporcionar mais qualidade de vida enquanto e depois que ele acontece – afinal, o valor economizado pode ser usado em momentos de lazer com a família, ensino e até outros investimentos. Além disso, ele expande as possibilidades tanto de tipo quanto de uso dos imóveis.
Mas para aproveitar todo esse potencial, também é importante entender e ter todas as informações. Continue a leitura!
Como funciona o consórcio de imóveis?
O consórcio de imóveis também é classificado como um autofinanciamento, e funciona com um grupo de pessoas que se reúnem com o mesmo objetivo de comprar, construir ou reformar um imóvel. Esse grupo cria o fundo comum, que é como uma poupança coletiva, de onde saem os valores para contemplar os participantes mensalmente, por sorteio e por lance.
De maneira prática, ao entrar em um consórcio, você passa por essas etapas:
• Definição do seu plano, conforme o valor e o prazo necessário para comprar o seu imóvel;
• Contribuição mensal com o pagamento das parcelas combinadas no contrato;
• Participação nas assembleias para acompanhar os sorteios, lances e andamento geral do grupo;
• Contemplação e liberação da carta de crédito para compra do imóvel;
• Finalização dos pagamentos de parcelas remanescentes.
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O que significa ser contemplado no consórcio de imóveis?
Ser contemplado no consórcio significa que a cota que você contratou foi premiada, seja por sorteio ou por lance, para ter o valor do crédito liberado. É a partir deste momento, que você pode comprar o imóvel escolhido. Você tem liberdade para escolher qual e com quem comprar. Depois disto, basta notificar a administradora e ela envia o valor para a imobiliária ou corretor.
Quanto tempo leva para ser contemplado no consórcio imobiliário?
O tempo para ser contemplado em um consórcio de casa ou apartamento não tem prazo fixo e varia de acordo com uma série de fatores, como, por exemplo: se você dá ou não lances e qual a frequência, o tamanho do grupo, o valor da carta de crédito e até se você é sorteado rapidamente ou não.
Em geral, um consórcio pode durar entre 36 e 72 meses, mas a sua contemplação pode acontecer desde o primeiro mês participando das assembleias.
Consórcio imobiliário ou financiamento de imóvel: quais são as principais diferenças?
Mesmo que o objetivo final seja o mesmo, o consórcio de imóveis e o financiamento são bastante diferentes. Enquanto o consórcio é uma compra planejada, junto de um grupo que compartilha da mesma missão que você, com liberação de crédito por meio da carta, sem acréscimo de valores, o financiamento é um empréstimo, feito junto aos bancos e com juros. No geral, o financiamento é mais caro e mais oneroso que o consórcio.
Leia também: Taxa do consórcio x Juros de financiamento
As principais diferenças entre os dois são:
• Consórcio: compra a médio-longo prazo, sem juros, sem entrada, mais flexibilidade financeira;
• Financiamento: compra imediata com entrada, juros, menor flexibilidade e aumento considerável do valor final.
Pronto! Agora você já sabe quando e porque o consórcio imobiliário vale a pena e pode fazer a sua escolha com mais consciência e mais controle do seu dinheiro. Se ainda tiver dúvidas, leia nossas perguntas frequentes abaixo, ou faça contato com um dos nossos consultores credenciados e especializados.
Consórcio imobiliário vale a pena? Perguntas frequentes.
O que posso comprar com o consórcio de imóveis?
Você pode comprar casas, apartamentos, terrenos e imóveis comerciais com o consórcio. Também é possível construir ou reformar, ou quitar financiamentos. Conte com a experiência da Ademicon, a primeira administradora independente do Brasil a comercializar o consórcio de imóveis, e faça a sua escolha com mais transparência e segurança.
Posso usar o FGTS no consórcio de imóveis?
Sim. O Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS), pode ser usado para amortizar as parcelas do consórcio, oferecer lances, quitar as parcelas ou complementar a carta de crédito, desde que as regras sejam cumpridas.
Quanto custa a parcela de um consórcio imobiliário?
A parcela vai depender do seu objetivo, necessidade e prazo escolhido. Os valores também variam de administradora para administradora, conforme suas taxas de administração. Descubra o quanto o seu consórcio vai custar, fazendo a simulação personalizada do nosso site.
Qual é a desvantagem do consórcio imobiliário?
A desvantagem do consórcio imobiliário é o tempo de espera até a contemplação, já que os sorteios acontecem uma vez por mês, seguindo os números da loteria federal, e não é possível definir quando a sua cota será sorteada. Então, se você se pergunta porque o consórcio não vale a pena, o único ponto de atenção é que a compra do seu bem não será imediata. No entanto, é possível acelerar esse processo com a oferta de lances.
Obrigado por ler até aqui e descobrir porque o consórcio imobiliário vale a pena. Lembre-se que essa modalidade é mais do que uma alternativa acessível, é uma estratégia financeira eficiente para quem deseja construir um patrimônio sólido ou ampliar suas possibilidades no mercado imobiliário.
Seja para comprar a casa própria, planejar a aposentadoria ou investir de forma segura, o consórcio combina planejamento com economia, oferecendo inúmeras vantagens para quem valoriza estabilidade e organização.
Contar com uma administradora de confiança, faz toda a diferença! A Ademicon está há mais de 30 anos no mercado e já ajudou mais de 300 mil clientes a realizarem seus planos, sem aquele aperto no bolso. Nossos especialistas estão te esperando para te acompanhar da contratação à compra. Entre em contato e comece agora a construir seu futuro.
Para mais conteúdos como esse, continue acompanhando o nosso blog.
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Referência
Casa própria é desejo de 93% dos brasileiros, aponta pesquisa Datafolha – ABRAINC
