Se você está aqui, é porque está planejando comprar um automóvel e tem se perguntado se consórcio de carro vale a pena, certo? Afinal de contas, essa modalidade tem conquistado cada vez mais espaço, especialmente entre as pessoas que gostam de programar suas compras.

A compra de um carro exige um investimento maior do que as despesas comuns, já que  também envolve o cuidado e manutenção no dia a dia. Então, quanto mais barata for a aquisição, mais dinheiro você terá para usar depois.

Para entender melhor como o consórcio é um grande aliado na compra do seu veículo, acompanhe este conteúdo. Boa leitura!

Por que consórcio de carro vale a pena?

O consórcio de carro vale a pena para comprar com planejamento, sem precisar arcar com os altos custos de entrada e juros, como nos financiamentos, enquanto você faz parte de um grupo com o mesmo objetivo que o seu. Olha só as principais vantagens:

• No controle do seu orçamento: além de permitir que você defina o valor e a duração do consórcio, as parcelas são fixas. Isso possibilita mais controle e organização do seu orçamento pessoal e familiar;

• Sem valores surpresas: a única taxa do consórcio é a administrativa, que já faz parte da parcela – é usada para que seu grupo possa ser acompanhado e atendido em todas as necessidades.

• O que você escolher: depois que sua carta de crédito for liberada, você tem liberdade para escolher onde comprar o seu carro e qual modelo comprar, desde que ele esteja dentro do valor da carta.

A soma de todos esses benefícios não somente transforma sua experiência, mas também garante uma economia significativa a longo prazo!

Por isso, quando surge a dúvida de qual a desvantagem do consórcio de carros, a única resposta é que: para quem tem pressa, pode ser um desafio, pois é necessário esperar a contemplação. Ainda assim, existem formas de acelerar a conquista da famosa carta contemplada, com a estratégia de lances. Descubra nesse vídeo:

Como funciona o consórcio de carro?

O consórcio de carro é uma forma de compra em conjunto, onde um grupo de pessoas se unem, e contribuem mensalmente com os valores de parcela que foram predeterminados durante o processo de contratação. Essas parcelas criam o fundo comum, de onde saem as quantias entregues nas contemplações, para os participantes poderem comprar seus automóveis.

Na prática, funciona assim:

1.Escolha o consórcio com base no carro desejado

O primeiro passo é definir um plano de consórcio que encaixe no seu orçamento e objetivos. Aqui, é importante avaliar:

• Valor do crédito: definindo o preço do carro que deseja comprar;

• Prazo: os planos podem ter durações variadas, geralmente entre 36 e 72 meses. E, lembre-se: quanto maior o número de parcelas, menor o valor mensal;

Para te ajudar nessa etapa, temos uma simulação disponível no site. É possível fazer por valor de parcela ou do crédito, e dar o primeiro passo para o seu consórcio. Nossos consultores credenciados e especialistas, também vão te auxiliar neste e em todas as demais etapas.

2. Troque o boleto da concessionária, pelas parcelas mensais (e menores!)

Todos os participantes contribuem mensalmente com parcelas que incluem:

• Taxa de administração: cobre os custos de acompanhamento do grupo e do seu consórcio, incluindo assessoria em toda a documentação pós-contemplação;

• Fundo de reserva: protege de eventuais inadimplências dos outros consorciados, evitando que as contemplações sejam pausadas ou feitas parcialmente por falta de saldo;

• Reajuste do crédito: é feito anualmente, e adequa o valor da parcela e da carta de crédito, para que você tenha poder de compra garantido.

Para isso, esse reajuste segue o Índice Nacional de Preços ao Consumidor – INPC, portanto, se você contratou um crédito para um carro de R$ 70.000,00 e até a contemplação ele passou a custar R$ 80.000,00, você receberá o saldo de R$ 80.000,00 para a compra.

Um ponto importante sobre as parcelas é que: mesmo depois que a carta de crédito for liberada, os pagamentos precisam ser finalizados. Então, se você fez um contrato de 70 meses, mas fez o pagamento de 30 e foi contemplado, ainda será necessário pagar os 40 restantes.

Para ter acesso ao valor, é preciso estar com os pagamentos em dia. Por isso, lembre-se de mapear esse custo no controle do seu orçamento!

3.Acompanhe o seu grupo

Uma vez por mês acontece a assembleia para apresentar o andamento do seu consórcio e realizar as contemplações. Esse último pode acontecer de duas formas:

• Sorteio: todos os participantes que estão em dia com suas parcelas, participam automaticamente. Então, o sorteio é feito seguindo a loteria federal e pode contemplar um ou mais consorciados;

• Lance: é indicado para quem quer acelerar a contemplação, já que nesse caso, é pago um valor referente a antecipação de parcelas. O lance mais alto do mês, de acordo com as regras do grupo, é contemplado. São três opções. Veja no vídeo abaixo:

4. A hora de buscar o seu carro chegou!

Quando você é contemplado, a carta de crédito é liberada desde que não haja parcelas pendentes ou em atraso. Nesse momento, alguns documentos podem ser solicitados para garantir a segurança da operação. 

Crédito em mãos, é hora de comprar o carro novo ou seminovo que você planejou! E se ainda houver dúvidas se consórcio de carro vale a pena, elas terminam aqui, afinal, embora tenha contratado o valor com a administradora de consórcio, você tem liberdade para comprar na concessionária da sua preferência.

Se o contrato permitir, também é possível usar parte do saldo para despesas com documentação e emplacamento. E, se no fim, você não quiser mais a carta, ainda pode transferir para outra pessoa.

Leia também: Carro econômico: como escolher o ideal para você?

Como entender qual o melhor consórcio de carros?

O melhor consórcio de carros vai depender do que você precisa, quais são as suas preferências e qual opção do mercado melhor te atende. Para ajudar nessa escolha, você deve:

Analisar suas finanças pessoais

Antes de decidir, é essencial que você faça uma avaliação das suas finanças. Então, verifique se as parcelas do consórcio de carro cabe no seu orçamento mensal sem comprometer outras despesas essenciais. 

Organize seu orçamento com a nossa planilha financeira.

Isso também vai te ajudar a definir o valor possível de crédito a ser contratado e a reserva para eventuais ofertas de lances.

Definir seu objetivo com clareza

Se você precisa do veículo com urgência e a compra precisa ser imediata, o consórcio pode não ser a melhor opção, já que ele foi criado para permitir que as aquisições sejam planejadas. 

Que vale a pena fazer um consórcio para comprar um carro você já sabe, mas é fundamental que os seus objetivos estejam alinhados com o processo.

Uma vantagem, é que mesmo quem tem pressa pode entrar em um consórcio, optando pela opção já em andamento. Assim, você pula algumas etapas e é contemplado mais rápido.

Escolher uma administradora de confiança

Antes de qualquer coisa, confira se a administradora é regulamentada pelo Banco Central do Brasil – BACEN, como a Ademicon, já que é uma garantia de que todo o consórcio será acompanhado e fiscalizado. Assim, tudo é feito com mais transparência e segurança para você.

Avalie as condições do contrato 

Quando escolher um consórcio, é importante que você leia e compreenda todas as cláusulas do contrato. Por isso, esse é o momento de tirar todas as suas dúvidas!

Confira as taxas de administração, prazos para pagamento, política de reajuste e as opções de lances. E, quando estiver tudo certo, assine e comece seu consórcio.

Agora que você já sabe qual a vantagem de pagar um consórcio de automóvel, comece fazendo uma simulação no nosso site. A Ademicon é a maior administradora independente de consórcios do Brasil, e já ajudou mais de 300 mil clientes a conquistarem seus projetos de vida. Fale com um dos nossos especialistas, e descubra o melhor caminho para você.

Ficamos felizes em te ajudar a entender se consórcio de carro vale a pena. Quer saber mais? Acesse o blog Ademicon e explore nossos conteúdos.