O começo do ano sempre chega cheio de planos novos e energia renovada e também traz as despesas tradicionais de dezembro e janeiro. Por isso, entender como organizar finanças e manter o orçamento em dia sem precisar abrir mão de gastos com lazer e outras compras, vai te ajudar a ter um ano mais tranquilo e sem estresse financeiro.

Neste conteúdo te explicamos como se planejar financeiramente, evitar virar o ano no vermelho e como o consórcio te ajuda nessa missão. Boa leitura!

Qual a melhor forma de organizar as finanças?

O ideal é definir um orçamento mensal e acompanhar o seu fluxo, ou seja, o que entra de dinheiro e o que sai com as despesas e gastos extras, além de criar metas e uma reserva de emergência que vão te ajudar a ter um consumo mais consciente do que você ganha. A dica é usar ferramentas como aplicativos e planilhas de controle financeiro, que podem te ajudar a visualizar onde é preciso economizar.

Também é importante conhecer quais são os 4 pilares financeiros, conhecidos por “Os 4Rs” da educação financeira, já que eles colaboram para a estabilidade, segurança e controle dos seus ganhos e despesas. São divididos assim:

• •Reconhecer: analisar todo o seu orçamento, identificar possíveis dificuldades e definir os seus objetivos;
• •Registrar: colocar todos os seus ganhos e gastos no papel, junto dos objetivos que identificou na etapa anterior, para entender o fluxo financeiro;
• •Revisar: identificar quais são os seus hábitos de consumo e o que pode ser melhorado, como priorizar pesquisas de preço antes da compra;
• •Realizar: colocar em prática e começar a poupar, pagar as dívidas, realizar compras mais conscientes e dedicar uma parte para investimentos.

Com essa organização vai ficar mais fácil evitar estresse financeiro, garantir adimplência e ter mais tranquilidade sempre que for usar o seu dinheiro.

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O que é a regra 50/30/20?

É uma forma de gestão financeira que divide o que você tem de renda mensal em três categorias: 50% para despesas essenciais, 30% para compras de desejo e 20% para poupanças, dívidas e/ou investimentos. O seu objetivo é equilibrar o orçamento para que você cubra suas necessidades, mas também aproveite seu estilo de vida e poupe para o futuro.

Lembrando que essa divisão deve ser adaptada conforme a sua realidade, mas a base desse método é:

• •50% para necessidades: como os gastos fixos com moradia, transporte, conta de luz, água, internet e alimentação;
• •30% para desejos: lazer, hobbies, viagens, entretenimento, etc, para garantir que o valor gasto aqui, não comprometa seus custos fixos ou de investimento;
• •20% para as metas: como criar uma reserva de emergência e investimentos para o futuro, desde as opções de mercado financeiro à aposentadoria imobiliária, por exemplo.

Até aqui entendemos como organizar finanças de formas diferentes para que você consiga escolher aquela que mais combina com o seu dia-a-dia. Esse planejamento é sempre necessário, mas sabemos que o começo do ano costuma exigir um pouco mais do bolso e, por isso, vamos te ajudar a se preparar sem estresse. 

Como organizar o orçamento para a virada de ano?

Dezembro geralmente traz viagens, presentes e celebrações. Por isso, o primeiro passo é entender o quanto você pode gastar nesse momento, fazendo o levantamento dos seus ganhos e do quanto já está comprometido com as dívidas. O valor que sobra, é a sua margem para as celebrações do final do ano.

Lembre-se também de incluir o seu décimo terceiro salário nesse mapeamento e decidir se ele será usado para as contas do mês, para os momentos de lazer e presentes da virada do ano ou para os valores que devem ser pagos em janeiro, porque é um mês que pode causar estresse financeiro com as dívidas pontuais que ele traz.

Para quais contas de começo de ano preciso economizar?

Dos tributos e impostos obrigatórios aos gastos de férias e, para os casais com filhos em idade escolar, as matrículas e rematrículas. O seu planejamento financeiro para o começo do ano precisa incluir o pagamento de:

• •IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano)

Pago uma vez por ano pelos donos de imóveis, o IPTU pode ter condições específicas em cada cidade. Em alguns casos, há desconto para pagamento à vista, enquanto outras prefeituras permitem parcelar o valor. 

• •IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores) e licenciamento de veículos

O IPVA varia conforme o valor do automóvel e o licenciamento libera a circulação do carro ou da moto. Alguns estados oferecem desconto para pagamento à vista, então vale a pena se informar antes de pagar a parcela.

• •Matrículas, rematrículas e material escolar

Para quem tem crianças em idade escolar, é necessário considerar os custos com materiais, uniforme, livros e taxas escolares. Antecipar as compras e comparar preços pode gerar economia e reduzir o impacto no orçamento familiar.

• •Taxas e anuidades profissionais

Profissionais de áreas regulamentadas, como advogados, médicos e engenheiros, precisam manter suas anuidades em dia. Algumas entidades oferecem descontos para pagamento antecipado ou programas de incentivo.

Além de criar a reserva para as contas de janeiro, também é importante garantir que as que já existem estão pagas no prazo e se houver registro de inadimplência nos órgãos financeiros, dar prioridade na solução para evitar o efeito “bola de neve” de dívidas. Veja a seguir.

Como organizar as finanças e sair do vermelho antes do final do ano

Comece mapeando quais são as dívidas atrasadas por valor e por taxa de juros. Então, defina quais terão prioridade na quitação. Uma opção é iniciar pelas contas que podem evoluir para valores muito elevados com a incidência dos juros e comprometer muito o orçamento. Busque negociar os pagamentos, usar a amortização quando possível, e corte gastos desnecessários (não essenciais), para redirecionar o dinheiro para as dívidas.

Este é um bom caminho de como organizar as finanças pessoais. Se precisar buscar recursos extras para colocar as contas em dia, opte por aqueles que não geram mais parcelas altas, com juros altos como financiamentos e empréstimos, mas pelos que se adaptam ao seu orçamento, com pagamento facilitado e flexível, como o consórcio.

Como o consórcio me ajuda a pagar dívidas?

Ele é uma modalidade de crédito acessível, sem entradas, sem juros e criado para facilitar grandes conquistas de forma programada e planejada, que se adapta ao seu orçamento, porque é você quem define o valor da carta de crédito e o prazo de pagamento, para ter parcelas que cabem no seu bolso.

Para além da compra de imóveis, o consórcio também pode ser usado para quitar dívidas de financiamento de imóveis e veículos, te ajudando a manter as contas em dia, sem que você precise recorrer a empréstimos e outras modalidades que têm altas taxas de juros e podem se tornar uma dívida ainda maior do que a que você precisa pagar.

Na prática isso pode acontecer de três formas:

• •Já é consorciado e foi contemplado: quando já participa de um consórcio e é contemplado por sorteio ou lance na assembleia. Você então envia a documentação da conta em aberto para a administradora que libera o pagamento direto para o seu credor;
• •Ainda não tem o consórcio: outra opção é contratar uma nova cota para receber o crédito e pagar a conta. Embora esteja assumindo uma nova parcela, ela será menor do que as formas de empréstimo tradicionais;
• •Comprando uma carta de crédito contemplada: se ainda não é um consorciado, mas não quer esperar pela contemplação, é possível comprar uma carta que já foi premiada e está pronta para uso e o pagamento da dívida.

Com o consórcio você se organiza para conquistar objetivos importantes sem se comprometer com linhas de crédito caras e rotativas. Na Ademicon você conta com a experiência de mais de 30 anos de mercado, com uma equipe especializada e a segurança que o seu planejamento financeiro merece.

Quando o assunto é como organizar finanças, não tem segredo: é preciso fazer escolhas conscientes e estratégicas para o seu orçamento. Comece simulando a sua cota na Ademicon e aprendendo ainda mais sobre saúde financeira e consórcio no nosso blog.

Até a próxima!