Casa própria: entenda como funciona o consórcio de imóveis

Você cresce imaginando a sua casa perfeita. Seja aquela com um grande gramado na frente para aproveitar os dias de sol, ou um apartamento aconchegante, com uma boa vista da cidade. Mas aí a hora de comprar chega, e está difícil conciliar o orçamento com o seu planejamento. Pode ser frustrante! Mas entender como funciona o consórcio de imóveis, é a peça chave para resolver essa situação. O consórcio de imóveis é a melhor opção para quem quer realizar uma compra planejada, que atenda a todas as suas necessidades e que caiba no bolso, já que você não vai pagar os altos juros de um financiamento ou empréstimo. Flexível, o consórcio permite que você tenha um “respiro” enquanto procura o lar ideal, já que pode ser um caminho, muitas vezes, estressante.  E nós sabemos que é um momento em que você recebe uma enxurrada de informações. São muitas coisas para analisar, comparar e decidir. Então, vamos te conduzir pelo “arroz com feijão” que você precisa ter na ponta da língua, na hora de escolher qual o melhor consórcio de imóveis. Depois de ler esse conteúdo, você estará ainda mais perto de conquistar a sua casa ou apartamento próprios. Você vai ler sobre como funciona, custos e taxas, contemplação e muito mais. Vamos começar? Boa leitura!

Como funciona o consórcio de imóveis?

O consórcio de imóveis funciona como as demais modalidades de consórcio: uma forma simplificada de comprar com planejamento, sem juros e sem entrada. Resumindo, você fará parte de um grupo de pessoas em busca do mesmo objetivo: ser contemplado e comprar o seu bem.  Você terá uma carta de crédito, um documento financeiro que permite que pague pela compra à  vista. Então, todo mês, os participantes-ou consorciados-, pagam um valor que cria o fundo comum. E é deste fundo que virá o dinheiro para entregar as cartas aos contemplados. Falaremos sobre a contemplação mais adiante. 

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E uma das grandes vantagens, é que você não precisa usar a sua carta de crédito somente para compra. Também é possível construir, reformar, investir, pagar financiamento ou qualquer valor devedor de algum imóvel na planta, além de planejar a sua aposentadoria, ao investir em um bem residencial ou comercial, para depois alugá-lo e garantir uma renda extra.

Quem regulamenta o consórcio e quais são os meus direitos?

Os consórcios são regulamentados pelo Banco Central do Brasil. Por isso, para garantir que você está fazendo uma contratação segura, confira primeiro se a administradora faz parte deste grupo. Nós da Ademicon, por exemplo, somos regulamentados, além de sermos a primeira administradora independente do Brasil, na comercialização de consórcios de imóveis.

O consórcio surgiu no Brasil em 1960, com um grupo de funcionários de banco, que se reuniram para, em conjunto, comprar automóveis. O sucesso foi tanto, que o modelo se inspirou em sistemas de poupança coletiva de outros países, evoluiu e se tornou uma alternativa de crédito organizada e regulamentada.

  Entre outras coisas, a regulamentação garante que as administradoras sigam padrões justos e transparentes, e asseguram os seus direitos, como: • Participação nas assembleias mensais: permite acompanhar o andamento do grupo, os sorteios e lances; • Recebimento da carta de crédito quando contemplado: garante que você receberá o valor contratado para, então, realizar a sua compra ou quitação; • Utilização do FGTS: também permite que você use o seu Fundo de Garantia para pagar parcelas, quitar todo o consórcio ou até complementar sua carta de crédito. Agora que você já entendeu como funciona o consórcio de imóveis, vamos te explicar sobre o que você mais quer saber: como resgatar e utilizar a minha carta de crédito?  

Fui contemplado. O que acontece agora?

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Estar por dentro do processo de contemplação, também é parte fundamental para entender como funciona o consórcio de imóveis.[/caption] Ao ser contemplado no consórcio, as administradoras têm, em média, entre 3 a 5 dias úteis para liberar a sua carta de crédito. Mas é importante ficar atento aos pagamentos das parcelas, porque você só estará apto a reivindicar o valor (que também pode ser recebido em dinheiro), se não estiver inadimplente. A contemplação acontece durante as assembleias, e podem ser por sorteio ou por lance, que é quando você investe um valor adicional à parcela, para acelerar a contemplação e reduzir o tempo de espera. Independente da forma escolhida, o consórcio garante que todos os participantes receberão a sua carta de crédito, no prazo estabelecido. Todas as etapas são conduzidas e alinhadas com o seu grupo, para garantir segurança e tranquilidade da compra do seu imóvel. A contemplação aconteceu e a carta está em mãos? É hora de conquistar o seu objetivo!

Como utilizar minha carta de crédito?

Você pode usar a sua carta de crédito para pagar a casa, terreno, apartamento ou espaço comercial a vista. Ela te dá a liberdade de comprar diretamente com o corretor ou imobiliária desejados e escolher o imóvel que mais faz sentido para você. Mas se a compra não for o seu foco, você ainda pode utilizar para reformar um imóvel do qual já é dono, construir um novo, investir ou, se tiver dívidas de compras feitas na planta, a carta de crédito também pode ser utilizada para quitar. Quer ver na prática? Dona Terezinha, nossa consorciada, passou a vida esperando o momento certo de comprar a casa própria, porque sua prioridade sempre foi criar seus filhos. Ela assim fez, com excelência, mas nunca desistiu do seu objetivo. Então, aos 62 anos, ela conseguiu utilizando o consórcio Ademicon. Assista na nossa série ‘História de Conquista’:

Emocionante, não é? Esse é só um dos muitos exemplos de como o investimento pode transformar vidas. Vamos continuar com o que falta você saber sobre como fazer consórcio de imóveis.

O consórcio de imóveis acaba quando sou contemplado?

Não. O consórcio de imóveis não acaba na contemplação. Isso porque, a contemplação não anula o saldo devedor do consórcio. Por isso, os pagamentos das parcelas devem continuar, mesmo depois da contemplação, até que o valor que você contratou seja totalmente quitado. Além disso, como todos os participantes serão contemplados em algum momento, o fundo comum precisa garantir que todos também irão receber o crédito. Ninguém quer arriscar ser contemplado perto do final, e não ter o valor no fundo, para receber, não é? Se ao final do grupo, ainda restar algum valor residual, ele será igualmente dividido entre todos os participantes. Já entendemos sobre como funciona o consórcio de imóveis, as regras e também como ser contemplado. Então, falta apenas conhecer o quanto você vai investir. Vamos lá?

Quanto custa um consórcio de imóveis?

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Quem está procurando saber como fazer consórcio de imóveis, também se pergunta quanto vai custar. A resposta é: muito menos do que você imagina![/caption] O valor total do seu consórcio, vai depender do quanto você escolher contratar. Mas é possível fazer a simulação tanto por parcela, quanto por crédito, para ter uma ideia do investimento, antes de se decidir. Em geral, os custos estão distribuídos dessa forma: • Valor das parcelas: varia conforme o crédito escolhido e o prazo do grupo. Quanto maior o prazo, menor será a mensalidade; Sua parcela cobre:

• Taxa de Administração: é o valor utilizado para gerenciar o grupo e garantir o apoio que você precisa em todas as etapas, incluindo as burocracias de documentação. Ela é diluída nas parcelas ao longo do contrato, para não pesar no bolso;

• Fundo de Reserva: ele protege o grupo contra imprevistos que possam impedir que algum participante receba sua carta de crédito, como consorciados inadimplentes, por exemplo;

• Seguro: em alguns casos, também pode haver cobrança de seguro-opcional ou não-para ser um amparo contra imprevistos como invalidez ou falecimento.

O seu custo final é a soma desses valores que compõem a parcela. Pode parecer muito, mas, o consórcio é o meio mais barato de comprar o seu imóvel, já que não tem juros. E por último, mas não menos importante, o consórcio de imóveis garante que você tenha poder de compra em qualquer momento, já que sua carta de crédito e parcelas são ajustados anualmente, seguindo o Índice Nacional de Custo da Construção (INCC), para corresponderem ao valor atualizado do bem que você quer comprar. Chegou até aqui, mas ainda não tem certeza se essa é a melhor opção para você? A Ademicon tem 32 anos de experiência e um time de especialistas que vai te ajudar na contratação, processo de sorteios e lances, contemplação e resgate da sua carta de crédito. Comece agora mesmo a construir o seu futuro! E se preferir, reunimos as principais dúvidas para te guiar:  

Perguntas frequentes sobre o consórcio de imóveis

É vantajoso fazer um consórcio de imóvel? 

Sim! Para quem busca uma compra planejada e sem pagar juros, o consórcio é uma ótima opção. Ele permite a conquista de um imóvel sem endividamento imediato, oferecendo flexibilidade no uso da carta de crédito.

Qual o valor da parcela de um consórcio?

O valor da parcela depende do prazo escolhido para o pagamento e das taxas aplicadas pela administradora. Em geral, quanto maior o prazo, menor o valor da parcela.

Posso comprar um imóvel de valor maior que a minha carta?

Sim, mas a diferença precisa ser paga com recursos próprios.

Qual é a desvantagem do consórcio imobiliário? 

A principal desvantagem é o tempo de espera para ser contemplado. No consórcio é necessário aguardar o sorteio ou oferecer um lance para antecipar a contemplação. Leia também: As 10 principais dúvidas sobre consórcio aqui! Seja qual for o seu objetivo, a Ademicon está pronta para ajudar você a encontrar a solução ideal para transformar seus projetos em realidade. Invista no seu futuro com segurança, organização e a experiência de quem foi pioneira no consórcio de imóveis no Brasil. Entre em contato e descubra como o consórcio pode ser o caminho mais inteligente para conquistar seus objetivos!