Você já chegou a pensar que conquistar um imóvel, um automóvel ou até algum serviço de valor alto, pode ser um desafio quase inalcançável? Então, está na hora de saber como funciona o consórcio, uma das modalidades de compra que vem conquistando espaço pela praticidade e segurança.

Como uma alternativa ao financiamento tradicional, ele se destaca por ser uma forma planejada e colaborativa de conquistar bens e serviços sem juros e sem entrada. 

Aqui vamos explicar mais sobre o tema, afinal, quais são as principais vantagens e como ele pode ser uma excelente opção para quem busca realizações financeiras de forma organizada e segura? Acompanhe a seguir!

O que é o consórcio?

O consórcio é um sistema de compra programada baseado na união de pessoas com um objetivo comum, como adquirir um bem ou serviço. Cada participante contribui mensalmente com uma parcela para formar um fundo coletivo, que será utilizado para contemplar os integrantes do grupo.

Nessa modalidade não há cobrança de juros, mas sim uma taxa de administração que remunera a empresa gestora do consórcio. Por isso, o consórcio é amplamente reconhecido como uma opção mais econômica em comparação ao financiamento de instituições financeiras.

Como funciona o consórcio?

Para saber como funciona o consórcio, é importante ter em mente que essa modalidade opera de forma estruturada, garantindo que todos os participantes tenham a chance de alcançar seu objetivo.

Ele começa com a formação de grupos de pessoas interessadas no mesmo tipo de bem, como carro ou imóveis ou até serviços, como viagens ou cirurgias. 

Esses grupos são organizados por uma administradora, que gerencia as contribuições, realiza as contemplações e assegura o cumprimento das regras do contrato.

Os participantes fazem contribuições mensais, em formato de parcelas, que são calculadas com base no valor do bem ou serviço desejado, dividido pelo prazo do consórcio. 

Essas parcelas incluem a taxa de administração, que remunera a empresa gestora, e, em alguns casos, um fundo de reserva. Essa última quantia é usada para cobrir eventualidades, como inadimplências, garantindo a estabilidade do grupo.

E como eu posso ser contemplado em um consórcio?

A contemplação é o momento mais esperado pelos participantes e pode acontecer por sorteio ou por lance. 

O sorteio, realizado mensalmente, oferece uma chance igual para todos os integrantes do grupo. Já o lance permite que o participante ofereça um valor adicional, além das parcelas regulares, para antecipar a obtenção da carta de crédito. 

Após ser contemplado, o participante recebe a carta de crédito, que equivale ao valor necessário para a compra do bem, como imóveis, veículos ou até mesmo serviços. Com ela, é possível negociar diretamente com fornecedores, respeitando as condições estabelecidas no contrato. 

Vale ressaltar que, mesmo após a contemplação, o participante deve continuar pagando as parcelas até o fim do prazo do consórcio, garantindo que o sistema funcione de maneira justa para todos.

Como funciona o lance no consórcio?

O lance funciona como uma forma de antecipar a contemplação da carta de crédito, permitindo que o participante ofereça o pagamento adiantado de parte das parcelas. Quem ofertar o maior valor tem mais chances de ser contemplado.

Existem diferentes modalidades de lance, como o lance livre, onde o consorciado define o valor; o lance fixo, estipulado pela administradora; e o lance fidelidade, que beneficia participantes antigos. 

O pagamento do lance pode ser feito com recursos próprios, utilizando o FGTS ou até com o lance embutido, que desconta o valor da própria carta de crédito.

Quais são os tipos de consórcio?

Nesse tópico, abordaremos como funciona o consórcio em seus diferentes tipos, seja de veículos, imobiliário e até mesmo de serviços.

Consórcio de veículos

Essa modalidade atende quem busca carro, moto e veículos pesados como caminhões ou até embarcações. 

As parcelas mensais são acessíveis, permitindo que o participante se organize financeiramente ao longo do tempo. Além disso, ao ser contemplado, você recebe uma carta de crédito que pode ser usada para adquirir o modelo de veículo que desejar, respeitando os critérios do consórcio.

Consórcio imobiliário

O consórcio imobiliário é a solução ideal para quem quer uma casa própria ou investir no mercado imobiliário. Ele permite a compra de imóveis residenciais ou comerciais, construção de novas propriedades ou até mesmo a reforma de imóveis já existentes.

Uma grande vantagem do consórcio imobiliário é a possibilidade de usar a carta de crédito para quitar financiamentos imobiliários já existentes ou pagar o saldo devedor de imóveis comprados na planta. 

Além disso, o consórcio imobiliário pode ser uma ferramenta estratégica para quem deseja investir em imóveis como forma de aposentadoria, afinal, ao ter 2 imóveis ou mais, é possível garantir uma renda extra que pode ajudar no futuro.

Consórcio de serviços

O consórcio de serviços é uma alternativa menos conhecida, mas extremamente útil para possibilitar a realização de projetos pessoais ou profissionais. Com ele, você pode conquistar:

• Viagens;

• Formaturas;

• Casamentos;

• Lua de mel;

• Cirurgia estética;

• Cursos; 

• Reformas menores.

Além de muitas outras opções. Por isso, o consórcio de serviços é uma ferramenta prática para concretizar novas possibilidades.

As vantagens do consórcio

O consórcio oferece vários benefícios em relação a outras formas de compra: 

• Economia: O consórcio não cobra juros, o que significa que o custo total da aquisição é geralmente mais baixo do que o de um financiamento tradicional;

• Planejamento financeiro: Com parcelas fixas e mensais, o consórcio promove disciplina financeira e permite que o participante se organize melhor para alcançar seus objetivos;

• Flexibilidade: A carta de crédito oferecida ao ser contemplado pode ser usada de forma versátil, permitindo a escolha do bem ou serviço que mais atende às suas necessidades;

• Acessibilidade: Não há exigências relacionadas à renda ou histórico de crédito para entrar em um consórcio, tornando-o uma opção viável para pessoas com diferentes perfis financeiros;

• Possibilidade de lances: Os participantes têm a oportunidade de antecipar sua contemplação por meio de lances, uma vantagem para quem deseja acelerar a aquisição.

Dicas para escolher o consórcio ideal

Agora que você já sabe como funciona o consórcio, está pronto para escolher o ideal para seus objetivos. Aqui estão algumas dicas para ajudar você a tomar a melhor decisão:

1. Defina seu objetivo

Antes de tudo, é importante saber o que você deseja adquirir. Um carro, uma casa, ou até mesmo a realização de um serviço? Ter clareza sobre o seu objetivo facilita a escolha do tipo de consórcio mais adequado.

Inclusive, a Ademicon oferece suporte especializado para ajudar você a selecionar o grupo e as condições que melhor se ajustam às suas metas.

2. Pesquise a administradora

Escolher uma administradora confiável, como a Ademicon, garante segurança e transparência durante toda a jornada.

3. Analise as condições do contrato

Leia o contrato com atenção antes de aderir ao consórcio. Confira detalhes como a taxa de administração, prazos, regras para contemplação, e possíveis taxas adicionais. 

Entender os termos evita surpresas futuras e garante que você saiba exatamente o que está contratando.

4. Considere sua capacidade financeira

Escolha um plano que se encaixe no seu orçamento, então avalie suas receitas e despesas e opte por uma parcela que seja confortável, sem comprometer outras obrigações financeiras.

5. Participe das assembleias

Durante essas reuniões, são realizados os sorteios e é possível ofertar lances, aumentando suas chances de contemplação. Participar ativamente mantém você informado e pode ser estratégico para antecipar sua conquista.

6. Planeje sua estratégia de lance

Se você tem pressa em adquirir o bem ou serviço, uma boa dica é se organizar financeiramente para ofertar lances. Existem diversas modalidades de lance, como o lance livre ou embutido, que podem ser usadas de acordo com o seu planejamento.

7. Aproveite o suporte especializado!

Contar com uma administradora experiente faz toda a diferença. Empresas como a Ademicon não apenas administram o grupo, mas também auxiliam em todas as etapas, desde a escolha do consórcio até o uso da carta de crédito e os procedimentos necessários para a aquisição do bem.

O consórcio é uma ferramenta poderosa para quem deseja planejar suas conquistas financeiras de forma organizada, sem juros e sem entrada. Seja para adquirir um veículo, imóvel ou serviço, ele oferece uma alternativa segura, acessível e vantajosa ao financiamento tradicional.

Agora que você entendeu como funciona o consórcio e como escolher uma administradora confiável, você pode transformar seus objetivos em realidade de maneira eficiente e mais econômica. Para isso, faça sua simulação com a Ademicon!

Se quiser continuar recebendo dicas de como mudar a sua vida com o consórcio, acompanhe o blog Ademicon!