O consórcio é uma excelente oportunidade para as pessoas que pretendem adquirir unidades comerciais, terrenos, casas ou apartamentos, carros, veículos pesados ou até serviços específicos. Para ter acesso ao valor para a compra do bem, o consorciado precisa pagar as prestações mensais em dia para participar dos sorteios ou ofertar lances. 

O momento da contemplação é o mais esperado para quem participa de um grupo que se reúne para a compra programada de um bem. A maioria das pessoas tem dúvidas sobre os procedimentos que envolvem a carta de crédito, como retirá-la e como usá-la para fechar um negócio. 

Neste conteúdo, a Ademicon, que é especialista em consórcio há mais de 30 anos, vai explicar o que é e para que serve a carta de crédito, além de mostrar como ela funciona em um consórcio. Abordaremos também porque a carta de crédito é tão importante, o que é necessário para obtê-la, entre outras questões. 

Quer saber o que considerar para escolher o bem na hora de usar a carta de crédito? Prossiga com a leitura! 

1. O que é a carta de crédito?

Carta de crédito é um nome popular para identificar o crédito do consorciado, que dá a ele o poder para adquirir o bem ou serviço almejado. Ela fica disponível após a contemplação e poderá liberar o valor estabelecido no contrato firmado entre a administradora e o consorciado. Entretanto, esse montante não é transferido para a conta bancária do contemplado, mas sim repassado diretamente ao vendedor. 

A carta de crédito, então, corresponde ao preço pactuado entre as partes, e poderá ser utilizada como um vale-compras para efetuar a aquisição pretendida. 

2. Para que serve?

A carta de crédito serve para realizar o procedimento de compra de acordo com a escolha do consorciado e os limites do contrato do consórcio. A administradora comunica o integrante do grupo sobre a contemplação e faz uma análise das garantias para liberar o valor. 

Escolher o bem 

Para assegurar que o participante continuará pagando as prestações em dia até quitar seu plano, a administradora solicita alguns documentos antes de liberar o crédito. Ou seja, a empresa confirma a contemplação e comunica o contemplado, recebe a documentação solicitada e a analisa. Em seguida, o consorciado poderá escolher o bem conforme as cláusulas contratuais. 

Fazer as negociações 

O consorciado faz toda a negociação com o vendedor e a administradora repassa o valor do bem ou serviço adquirido. No entanto, isso somente acontecerá depois que ela estiver por dentro de todos os detalhes do negócio. Caso seja necessário, o contemplado poderá complementar o valor. 

Não é possível usar a carta de crédito para a compra de um bem que seja de uma categoria diferente da contratada. Se tenha sido contratado um consórcio de imóveis, não poderá ser alterado na hora da compra para adquirir um automóvel, por exemplo. As regras do contrato são claras para evitar transtornos. 

Comprar o bem ou serviço 

Com o consórcio, os consorciados contemplados garantem poder de compra e segurança nas transações, que podem ser realizadas com tranquilidade. Como a carta de crédito equivale ao pagamento à vista, é possível obter ótimos descontos na compra do bem ou serviço. 

3. Como funciona em um consórcio?

O cliente contemplado terá a carta de crédito disponível após ser sorteado ou oferecer um lance vencedor. A administradora requer a documentação, faz a análise, avalia as garantias e libera o crédito que permite a compra de determinada categoria de bem pelo valor estipulado no contrato do consórcio. O consorciado, então, terá o direito de adquirir e usar o serviço ou produto. 

Não é necessário concluir o pagamento de todas as parcelas para depois fazer uso do bem adquirido. É preciso apresentar todos os documentos que forem solicitados pela empresa e aguardar o contato da equipe. Assim que o crédito for liberado, será possível fechar a negociação — a não ser que a escolha seja esperar para fazer a utilização, até lá o valor ficará aplicado. 

4. Por que é importante?

A carta de crédito é importante porque, sem ela, o consorciado não conseguirá realizar os seus objetivos de compra. A principal vantagem é a segurança da operação, pois somente o titular do consórcio poderá utilizá-la de acordo com os termos do contrato e apenas ele terá controle sobre a quantia a ser recebida da administradora. 

5. Como é possível obtê-la?

Faça as tratativas 

Durante as tratativas, o consorciado e a administradora definem o objetivo da utilização do crédito, o prazo para o pagamento, o valor total e o preço das prestações. Fazer um consórcio é uma decisão importante e requer um planejamento financeiro para ter certeza de que as parcelas serão quitadas em dia. Com tudo alinhado, basta o consorciado apresentar os documentos básicos e assinar o contrato para iniciar o pagamento das parcelas. 

Pague as parcelas mensais 

É importante que o cliente avalie a sua renda mensal e o montante que será desembolsado todos os meses para o pagamento da cota de consórcio. Se houver algum imprevisto, a administradora poderá fazer ajustes no valor da carta de crédito ou renegociá-la. No entanto, a liberação do crédito acontecerá apenas quando ele for sorteado ou ofertar o maior lance, estando com as parcelas em dia. 

Participe dos sorteios 

Geralmente, a contemplação ocorre por meio de sorteios que são realizados mensalmente pelas administradoras. As empresas marcam as assembleias e costumam convocar os integrantes do grupo para participar. O sorteado recebe a carta de crédito e pode usá-la para a finalidade para a qual estiver destinada. Até o final do contrato, todos com os pagamentos em dia serão contemplados. 

Ofereça lances 

Quando o consorciado não estiver disposto a aguardar pelo sorteio e tiver uma reserva de recursos financeiros, ele poderá tentar outra possibilidade para antecipar a contemplação, oferecendo um lance na modalidade mais adequada. Os tipos de lance mais comuns são o livre, o fixo e o limitado, é preciso conhecer melhor sobre cada um com a administradora.   

Na Ademicon, há também o lance fidelidade, uma modalidade exclusiva para os consorciados que se mantêm em seus projetos em período pré-determinado nos aditivos dos grupos em que estão inseridos.    

6. Como fazer uma simulação?

Consórcios são ótimas opções para a compra de bens e serviços. Para ter certeza de que é possível contratar essa modalidade de compra programada, é aconselhável fazer uma simulação no site da administradora. Veja a seguir como simular um consórcio! 

Acesse o site 

Acesse a página da Ademicon – Consórcio e Investimento, e faça a simulação de acordo com as suas necessidades. Selecione as opções de valores e informe os seus dados. 

Escolha uma opção 

Ao acessar o simulador de consórcio, analise com calma todas as possibilidades que a ferramenta oferece. Uma das opções se encaixará no seu orçamento e você poderá eliminar as demais que não considera interessante. Escolha de forma consciente um plano, de acordo com o seu perfil e as suas preferências. 

O preenchimento das informações não significa que você estará fechando um contrato. Visualize o resultado da simulação e depois fale com um consultor da Ademicon para entender melhor as possibilidades. Nossa equipe pode te ajudar com as tratativas para fechar negócio. Simular as parcelas de um consórcio leva poucos minutos e os resultados são precisos! 

Decida sem pressa 

O processo de simulação é bastante rápido e o resultado aparecerá na tela de maneira muito simples. Todas as informações do consórcio estarão disponíveis e você poderá decidir sem se preocupar. Tire todas as suas dúvidas com o consultor e, quando receber a proposta, leia o documento com muita calma. Se identificar algo incompreensível, peça explicações. 

Considere os valores inclusos 

O simulador inclui no cálculo alguns valores que serão divididos nas parcelas. O fundo comum servirá para juntar o montante que será liberado para cada consorciado todos os meses até o fim do contrato. A taxa de administração é utilizada para pagar as despesas da administradora que ficará responsável por várias etapas do consórcio. 

A empresa se responsabilizará pelos valores, assembleias, análise de documentos, emissão e liberação da carta de crédito, aprovação da negociação de compra etc. Ela fará toda a administração até o fim da contratação. 

Já o fundo de reserva, cobrado por algumas administradoras, será uma segurança para o grupo e comporá o saldo mensal se houver atraso de um dos participantes. Esse percentual precisa constar no contrato e somente será usado em alguns imprevistos, como quando houver insuficiência de fundos, custos de medidas judiciais ou despesas extrajudiciais e inadimplência de consorciados. 

O seguro, por sua vez, é o valor destinado para a proteção que garante a quitação do consórcio em casos de morte e invalidez permanente total por acidente. 

Conheça as vantagens de simular 

A simulação oferece ao interessado a certeza de que fará um excelente negócio. O simulador confere praticidade, é fácil de usar e intuitivo para gerar resultados efetivos. A ferramenta pode ser acessada onde e quando o interessado quiser. Com ela, é possível organizar os custos e fazer um planejamento apropriado. 

7. Como escolher o bem na hora de usar a carta de crédito?

Uma carta de crédito somente poderá ser usada para a aquisição de um bem que seja da categoria descrita no contrato. Se o consorciado optou por um consórcio imobiliário na hora de fazer a contratação, poderá comprar um apartamento, um terreno, uma casa, uma sala comercial ou uma chácara, por exemplo. Observe abaixo algumas dicas para saber escolher corretamente! 

Consórcio de automóveis 

Com uma carta de crédito, o consorciado realizará a aquisição indireta e a administradora fará o pagamento do bem. Portanto, ela não vai liberar o valor se o produto escolhido for diferente do contratado, pois essa é uma garantia para a empresa e para o grupo. Se a opção for por um veículo leve, como um carro ou uma moto, o consórcio de automóveis é o mais indicado. 

Consórcio de veículos pesados 

É preciso conhecer as políticas da administradora e perguntar como ela procede após a contemplação. Entender sobre o processo de aprovação e o prazo para o uso da carta de crédito depois que o consorciado é contemplado também é importante. Outra dica é pedir informações sobre todas as modalidades disponíveis. Se o interesse é um ônibus, um caminhão ou um implemento rodoviário, a categoria dos veículos pesados deve ser escolhida. 

Essa modalidade também serve para a aquisição de maquinários agrícolas e de construção. Com ela, é possível renovar a sua frota ou adquirir equipamentos para aprimorar o trabalho na lavoura ou na construção civil. A categoria engloba uma série de possibilidades! 

Consórcio de imóveis 

Quer realizar o sonho de comprar o seu primeiro imóvel ou pretende poupar dinheiro para construir um patrimônio sólido? Para essas e outras situações a escolha deve ser o consórcio de imóveis. Também é possível gerar renda por meio do aluguel de salas comerciais, casas ou apartamentos situados em locais privilegiados. 

Com a modalidade, as possibilidades são muitas: comprar, construir, reformar, quitar financiamento imobiliário, planejar a aposentadoria imobiliária, entre outras. 

Consórcio de serviços 

O consórcio de serviços é a forma mais inteligente para realizar pequenas reformas, eventos, cursos, viagens, procedimentos estéticos e muito mais, com segurança e planejamento.  

Na Ademicon,  profissionais especialistas em consórcio vão auxiliar o consorciado a fazer seu planejamento. 

8. Posso negociar carta de crédito contemplada?

O acesso à carta de crédito somente acontecerá se os procedimentos da administradora forem respeitados. O contemplado deverá se comprometer em fazer o pagamento do restante do consórcio, visto que se ele deixar de honrar as mensalidades, prejudicará o grupo e a sua conquista. 

Solicitação de garantias 

A administradora vai pedir garantias antes de liberar o valor, tais como comprovantes de renda e ausência de inscrição nos órgãos de restrição de crédito. O contemplado precisa estar preparado para apresentar os documentos exigidos pela empresa ou atrasará o recebimento da carta de crédito. 

Decisão de compra 

O cliente terá que realizar uma pesquisa para encontrar algo que seja interessante e depois repassar as informações do vendedor para a administradora. A empresa poderá solicitar CNPJ, dados bancários e documentos dos imóveis ou veículos. 

Se for um imóvel, costuma ser solicitado o registro na prefeitura municipal e a certidão que comprove o pagamento dos impostos. Caso seja um veículo, é necessário informar o número de chassi, o modelo do carro, o ano de fabricação e apresentar a documentação em dia. Já os serviços podem incluir tratamentos médicos, festas de casamento, mão de obra, entre outros, e os documentos necessários variam. 

Resgate dos recursos 

Alguns consorciados são contemplados e recebem a carta de crédito depois que conseguiram comprar o bem que tanto desejam. Nessas situações, a administradora permitirá os recursos s

ejam resgatados e os clientes recebam em dinheiro o que investiram. No entanto, isso só é possível com a quitação do plano e 180 dias após a contemplação, desde que cumpridos todos os requisitos estabelecidos pelo Banco Central do Brasil. 

Quitação de financiamento 

Existem administradoras que permitem o uso da carta contemplada para o pagamento de dívidas bancárias referentes a financiamentos pendentes. O montante a ser quitado no banco terá que ser menor ou igual ao valor do crédito. 

A Ademicon oferece essa possibilidade e a nossa equipe está à disposição para auxiliar você a qualquer momento!  

Compensação de valores 

O contemplado que recebe uma carta de crédito de R$ 200 mil e quer comprar um apartamento que custa R$ 220 mil, por exemplo, deverá completar o valor para conseguir fechar a compra do imóvel. Se o bem custar menos, o consorciado poderá utilizar o saldo para pagar as despesas obrigatórias relacionadas aos documentos, obrigações acessórias ou quitar prestações em aberto. 

Compra de carta contemplada 

É possível comprar uma carta de crédito contemplada e há diversos cuidados a serem tomados e condições específicas. As normas brasileiras não proíbem essa transação, no entanto, existem muitos golpes sendo realizados por pessoas mal-intencionadas.  

Confiabilidade de origem 

Antes de pagar pela carta de crédito contemplada, confirme com a administradora se ela realmente existe e se está contemplada. Avalie o histórico de transações do vendedor para saber se ele tem credibilidade no mercado. 

Essas operações somente devem ser feitas se houver confiança entre as partes. A empresa informará a modalidade do plano e outros detalhes. 

Autorização legal 

As operações de consórcio devem ser autorizadas pelo Banco Central do Brasil. Ao acessar o site do BACEN é possível conferir se a administradora pode realizar essa transação. Existem contratos que impossibilitam a transferência da carta contemplada. É importante conhecer todos os documentos exigidos pela empresa para fazer uso do crédito. 

Verifique a credibilidade da administradora 

Uma pesquisa sobre a reputação da administradora pode ser feita para verificar os principais dados e não ficar limitado somente à análise das cláusulas do contrato. A empresa deverá atuar no mercado há algum tempo e ter transparência em suas operações. Confira quais garantias ela oferece aos seus consorciados, busque na Internet registros de feedbacks de clientes, observe as redes sociais etc. 

Confira as pendências 

Verificar as pendências da cota para depois fechar o negócio com o vendedor também é indicado. Ao comprar a carta de crédito contemplada e você receberá a titularidade dela. Porém, a administradora fará uma análise na hora de fazer a transferência porque ela o tratará como um novo cliente que não tem nenhum histórico com a instituição. 

Verifique as taxas 

É provável que a administradora cobre uma taxa de transferência dessa cota para efetuar a operação. É importante questionar com antecedência as condições da empresa para realizar a transação, já que ela estará fazendo um compromisso com um desconhecido e terá custos, além de observar burocracias. Outro ponto importante é verificar se haverá a cobrança de valores e quanto custará o procedimento. 

Enfim, agora você já sabe um pouco mais sobre a carta de crédito de consórcio! Aproveite suas vantagens para conquistar objetivos. Um consórcio é a melhor alternativa para comprar bens de forma planejada, acessível e segura. E para isso, conte com uma administradora de confiança, como a Ademicon. 

Ficou com dúvidas sobre carta de crédito ou alguma outra questão do consórcio? Confira mais informações nosso blog!