Oito em cada dez brasileiros estão endividados, segundo pesquisa do Instituto Locomotiva e MFM Tecnologia. O estudo aponta dívidas com cartão de crédito, cheque especial, impostos e serviços básicos como os responsáveis por esse cenário. Em alguns casos, a forma de tentar amenizar esses débitos é através de empréstimos. O empréstimo, porém, pode se tornar um pesadelo devido aos altos juros.  

Neste contexto, como ficar livre de um empréstimo se torna um objetivo real para quem está devendo. Por falta de conhecimento, não é raro recorrer a um empréstimo para pagar outro, o que gera uma bola de neve e um terror na vida financeira. Segundo o estudo mencionado acima, 43% da população brasileira enfrenta esse desafio.  

O que muita gente não sabe é que o consórcio de serviços pode ser um aliado na hora de quitar dívidas. O consórcio de serviços oferece a possibilidade de realizar viagens, festas de casamento, estudos, procedimentos estéticos, tratamentos de saúde e, também, para reestabelecer a saúde financeira.  

Esse é o caso da Déia Ferreira que encontrou como ficar livre de empréstimo com o consórcio de serviços. Ela estava com dificuldades financeiras e acabou encontrando no empréstimo bancário uma solução paliativa. Porém, o que parecia solução, na verdade, não era.  

Os filhos de Déia já conheciam o consórcio e explicaram para a mãe que essa poderia ser uma solução. Ela adquiriu uma cota, pagou poucas parcelas e foi contemplada. A contemplação veio em boa hora e liquidou a dívida dela com o banco, dando adeus aos juros e voltando a ter saúde financeira.  

Conheça melhor essa história de conquista no vídeo completo com o depoimento de Déia:  

Como funciona o consórcio de serviços 

Agora que você conheceu a história da Déia, entenda como funciona o consórcio de serviços. O consórcio é uma modalidade de compra comum, ou seja, da formação de um grupo de pessoas que querem comprar um produto ou serviço. Os tipos mais conhecidos de consórcio são o de imóveis e veículos. Mais jovem, o consórcio de serviços é uma opção para diversos tipos de aquisições. Você deve estar se perguntando: “como funciona o consórcio de serviços?” 

O consórcio de serviços funciona sob as mesmas normas das outras modalidades, todas elas regulamentadas pelo Banco Central do Brasil (Bacen) e Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios (ABAC). Essa regulamentação garante transparências e segurança para os participantes de consórcio.  

Conheça a estrutura do consórcio e os detalhes de cada etapa:  

• Formação do grupo 

• Sorteio e lance 

• Contemplação 

• Utilização da carta de crédito 

Formação do grupo 

Um grupo de consórcio é formado por pessoas interessadas em adquirir um serviço específico, como reformas, viagens, tratamentos estéticos, educação, entre outros. Todos os participantes contribuem com parcelas mensais para formar um fundo comum. Com esse fundo comum é possível oferecer a carta de crédito (que você vai conhecer mais para frente neste mesmo texto), o que possibilita a aquisição de serviço ou bem.  

Sorteio e Lance 

A contemplação dos consorciados pode ocorrer de duas formas: sorteio e lances.  

O sorteio é realizado mensalmente. Ele é feito durante a assembleia, momento em que todos os participantes têm a chance de serem contemplados.  

Já os lances são formas para ser contemplado através de uma oferta de valor adicional para antecipar a contemplação. Os lances são uma boa forma de acelerar o processo de contemplação.  

Tipos de lances 

A Ademicon trabalha com quatro tipos de lances:  

Lance fixo 

No lance fixo, a própria administradora de consórcios determina a quantidade de parcelas ou o percentual a ser ofertado, de acordo com o aditivo de cada grupo. Caso vários consorciados ofereçam essa quantia fixa no mesmo mês, a empresa terá que definir um vencedor de acordo com o seu critério de desempate, que pode variar. 

Na Ademicon, por exemplo, ganha a cota mais próxima do primeiro prêmio da extração da Loteria Federal do mês vigente. 

Lance limitado 

Nessa modalidade, concorrem os consorciados que oferecerem um lance também predeterminado no aditivo do grupo inserido, mas o valor é diferente do lance fixo. 

Todavia, é importante consultar a administradora para verificar a possibilidade, pois nem todas trabalham com essa alternativa. Sendo assim, pesquise para melhor aproveitar as oportunidades. 

Lance fidelidade 

A modalidade não é oferecida por todas as administradoras, mas funciona da seguinte forma: podem participar os consorciados que contribuem com parcelas mensais há mais tempo do que o estipulado pela empresa. 

Na Ademicon, para ofertar esse lance é necessário ter participado de um número mínimo de assembleias, pagando as mensalidades em dia. A opção busca valorizar aqueles que estão com a administradora por mais tempo, criando uma oportunidade especial para essa confiança. 

Lance embutido 

O lance embutido é uma alternativa interessante para quem deseja ofertar um lance, mas não consegue fazer isso com recursos próprios. No entanto, precisa ter previsão contratual para ser aceito. Nesse caso, o pagamento é realizado com o valor do lance descontado do próprio crédito do contemplado. 

Isso quer dizer que, por exemplo, se a carta de crédito é de R$ 80 mil, você pode usar R$ 15 mil para o pagamento do seu lance. Todavia, ao final desse processo, sua carta valerá R$ 65 mil. 

Contemplação 

Os contemplados recebem uma carta de crédito, que pode ser utilizada para a contratação do serviço desejado. A carta possui o valor integral do serviço, permitindo maior poder de negociação com os prestadores de serviço. 

Utilização da carta de crédito 

Com a carta de crédito em mãos, o consorciado pode contratar o serviço desejado. Caso o valor do serviço seja inferior ao da carta de crédito, o saldo restante pode ser utilizado para outras finalidades permitidas pelo regulamento do consórcio. 

No caso de quitação de empréstimo, a negociação deve ser feita com a instituição financeira que receberá a carta de crédito como forma de pagamento, liquidando assim o empréstimo.  

Como o consórcio de serviços pode ser usado? 

Até aqui falamos sobre como funciona o consórcio de serviços. Para não deixarmos nada de lado, confira uma lista de alguns itens do que podem ser adquiridos com essa modalidade.:  

Educação 

Financiar cursos de graduação, pós-graduação, intercâmbios e outras formações acadêmicas. 

Saúde e Estética 

Cobrir tratamentos médicos, odontológicos, cirurgias plásticas, procedimentos estéticos e terapias. 

Viagens e Turismo 

Planejar e pagar por viagens nacionais e internacionais, pacotes turísticos e cruzeiros. 

Reformas e Melhorias Residenciais 

Realizar reformas, ampliações ou melhorias em imóveis, como instalação de sistemas de energia solar ou decoração. 

Eventos 

Financiar a organização de eventos, como casamentos, festas de aniversário e formaturas. 

Consultoria especializada 

Tão importante quanto conhecer os detalhes do consórcio é ter um acompanhamento especializado. Na Ademicon os especialistas estão preparados para acompanhar todo o processo que envolve a modalidade, oferecer possibilidades para realizar projetos de vida, sejam ele através da aquisição de produtos ou na hora de zerar as dívidas!