Quem nunca se assustou com a fatura do cartão de crédito no final do mês, ou foi surpreendido ao pagar as contas e perceber que, aquele valor que era para sobrar, não sobrou? Pois é, a partir do momento em que temos a nossa própria renda, uma dessas situações vai acontecer de vez em quando, e como economizar dinheiro vai se tornar uma preocupação constante.

Isso porque, com tantas obrigações do dia a dia e a rotina corrida, fica fácil gastar mais do que o planejado. Mas um planejamento financeiro descomplicado pode te ajudar a administrar suas finanças com tranquilidade e garantir liberdade, segurança e bem-estar para você e sua família. Por isso, este conteúdo vai te guiar por dicas práticas de como economizar dinheiro ganhando pouco, para você usar sempre que precisar se reorganizar e conquistar aquele bem ou serviço para o qual estava se planejando. 

Vamos lá?

6 dicas práticas de como economizar dinheiro 

Só em 2024, mais da metade da população tinha dificuldades em economizar e guardar dinheiro. Segundo o estudo, 61% de quem foi entrevistado não consegue guardar valores para investimento ou até mesmo poupança, e outros 34% não faziam reserva financeira. E o cenário não parece mudar muito de lá para cá.

De forma geral, a dificuldade sempre parece estar em identificar para onde o salário está indo e, então, cortar ou reduzir as despesas desnecessárias. Mas algumas das melhores práticas de como economizar dinheiro no dia a dia, também são fáceis de aplicar. Olha só:

1. Faça uma análise completa das suas finanças

O primeiro passo para uma vida financeira mais saudável, é entender como você se relaciona com a sua. Então, liste todas as suas fontes de renda: trabalho recorrente, investimentos e rendas extras que acontecem com uma certa constância — por exemplo, uma casa alugada para terceiros, um trabalho freelancer, serviços prestados. Estas são as suas entradas. 

Reúna-as todas em uma planilha e some, para saber qual valor total você recebe todo mês. Lembre-se de considerar a flutuação dos meses, viu? Afinal, pode ser que nem todos os meses sejam iguais.

Depois disso, é hora de mapear quais são as suas saídas, registrando todas as contas fixas, como aluguel, água e luz, medicamentos, cartão de crédito e até serviços que consome frequentemente e já tem um valor mensal separado para eles, como streamings, salões de beleza, academia, etc. Inclua também o valor que você destinará para pequenos gastos, como um cafezinho, happy hour com os amigos ou aquela comprinha no shopping.

Com tudo isso mapeado, você perceberá para onde o seu salário está indo e onde precisa economizar para ter uma reserva de emergência e, também, um valor para investimento, já que estes dois são custos diferentes. Gerenciar essas categorias é tão importante quanto por na ponta do lápis.

Um dos métodos simples e seguro para aplicar tudo isso, é a regra dos 50/30/20:

• 50% da renda: destinada às necessidades essenciais, como moradia, alimentação, contas básicas e transporte. Esses são os gastos indispensáveis para manter seu dia a dia funcionando;

• 30% da renda: reservada para despesas pessoais e lazer, como hobbies, assinaturas de streaming, passeios e outras atividades que trazem prazer e qualidade de vida;

• 20% da renda: direcionada exclusivamente para economias e investimentos, criando uma reserva financeira e ajudando a construir o futuro que você deseja.

Entendeu o seu cenário financeiro? Então vamos para o próximo passo.

2. Defina suas metas 

Tão importante quanto economizar, é saber o porquê você quer economizar. Isso vai dar propósito ao seu processo. Por isso, estude as possibilidades e decida no quê você quer investir: vai comprar um carro? uma casa ou apartamento? ou quer viajar? 

Vale também criar metas menores além da sua principal. Por exemplo: quero comprar um apartamento e estou economizando para ele. Mas, meus amigos me convidaram para viajar no final do ano, por isso, vou analisar o orçamento para também guardar dinheiro para a viagem, se for possível. Se atente para não comprometer o seu objetivo principal.

Metas definidas? Agora encontre a melhor maneira de guardar para cada uma. Para as menores, como uma viagem, é possível utilizar a caixinha que muitos bancos disponibilizam. Já para metas maiores, como comprar uma casa, uma longa viagem, cirurgias plásticas e até casamento, o consórcio pode ser uma boa solução.

Por fim, lembre-se que além de investir, suas metas também devem contemplar a reserva de emergência, que é o valor guardado para imprevistos mais delicados e que exigem um gasto rápido e alto, como questões de saúde, acidentes ou até falecimento de um familiar.

Depois de colocar o planejamento financeiro e as metas na ponta do lápis, vai ficar fácil entender como economizar dinheiro. Com tudo organizado, coloque em prática e comece a acompanhar:

3. Monitore os seus gastos 

Monitorar os gastos é parte essencial para identificar padrões e ajustar o seu orçamento. Isso pode ser feito com aplicativos financeiros disponibilizados para celular, softwares de computador, planilhas ou até com uma agenda manual. O importante, na hora de definir como economizar dinheiro, é usar o que funciona melhor para você.

Mas para te ajudar a dar o primeiro passo, nós da Ademicon disponibilizamos uma planilha de organização financeira, completa e ideal para quem está procurando formas de como economizar dinheiro ganhando pouco.

4. Sempre pesquise os preços

A ansiedade da compra geralmente é grande, mas adiar um pouquinho para pesquisar preços vai te ajudar a salvar muito dinheiro. Por isso, pesquise o item ou serviço na internet, compare valores online com as de lojas físicas, estude as condições de pagamentos e então, tome a sua decisão. 

5. Evite juros e multas

Os juros e as multas são dois dos maiores inimigos de quem quer economizar. E eles estão em quase tudo que compramos e consumimos, afinal, além de serem uma forma de evitar inadimplência, também cobrem custos administrativos em lojas, empréstimos e financiamentos. 

Independente de qual dos dois for aplicado ao seu pagamento, você terá um valor bem acima do que considerou no seu planejamento. Para evitar que esse acréscimo atrapalhe os seus planos, é possível:

• Manter os pagamentos em dia, evitando atraso em boletos, parcelas de crediário e contas em geral, até para garantir que você continuará tendo acesso integral aos serviços contratados;

• Controlar o uso do cartão de crédito, para manter o pagamento da fatura à vista, sem o uso do parcelamento que, além de incluir as taxas, também aumenta uma parcela na próxima fatura;

• Atentar-se ao parcelamento de compras, já que algumas lojas incluem a cobrança de juros a partir de um determinado número de prestações, ou cobram a taxa da maquininha integralmente, a partir do primeiro pagamento;

• Escolher opções planejadas e de menor custo, como o consórcio de bens ou serviços, que permite que você escolha o quanto investir e em quanto tempo, sem a cobrança de juros ou entrada. Desta forma, você tira os planos do papel, sacrificando menos o dinheiro que tanto trabalhou para conseguir.

6. Continue estudando

Entender como economizar dinheiro é só o começo para uma vida financeira mais tranquila. Mas o mercado muda o tempo inteiro, e o conhecimento vai ser sua principal ferramenta. Por isso, siga estudando. Leia sobre finanças pessoais, assista a vídeos que inspiram, acompanhe blogs especializados como o da Ademicon e aprenda novas estratégias para otimizar os seus recursos.

Qual a melhor forma de economizar dinheiro?

Você chegou até aqui e agora se pergunta: qual é a maneira mais simples de economizar? Algumas dicas podem te ajudar, como, por exemplo:

• Cortar gastos desnecessários ou suspender até equilibrar as finanças;

• Cozinhar mais em casa e reduzir deliverys;

• Optar pelos planos mais em conta em streamings de vídeo e áudio;

• Cancelar a assinatura de apps, revistas e outros que não são utilizados;

• Use e aproveite de aplicativos de cashback;

• Se os produtos cumprem a mesma função, opte sempre pelo mais em conta.

Assim, você consegue economizar dinheiro e conquistar suas metas.

Aplicar o dinheiro guardado, também pode ser uma boa maneira de evitar gastar em outras coisas. Você pode optar por:

• Poupança

É um dos modelos mais tradicionais e regulamentado pelo Banco Central, com rendimento mensal em cima do valor depositado de 0,5% ao mês, em geral, podendo variar conforme a taxa Selic. Permite que você resgate o dinheiro a qualquer momento;

• Investimentos em Renda Fixa

Neste modelo, você saberá desde o momento em que investir, qual será o rendimento do valor. Essa remuneração vai variar de emissor para emissor como CDBs (Certificado de Depósito Bancário) ou Tesouro Direto; O resgate não costuma ser imediato e alguns, precisam esperar o vencimento. O valor resgatado dependerá das condições econômicas do mercado;

• Consórcio

 É o mais indicado para quem tem dificuldades de economizar dinheiro no dia a dia, porque é uma forma de compra planejada, livre de juros e de entrada. Você poderá ser contemplado a qualquer momento, podendo usar sua carta de crédito para comprar o bem ou serviço desejado. Além disso, seu poder de compra está sempre conforme o mercado, já que a carta e parcelas são atualizados anualmente, para garantir que você terá em mãos o valor atualizado do que está adquirindo.

Como economizar dinheiro e investir com o consórcio

Como comentamos anteriormente, o consórcio é uma das alternativas mais estratégicas para economizar dinheiro, já que é uma maneira planejada de conquistar bens ou serviços, sem juros e sem entrada, com parcelas reduzidas.

Ao contratar um consórcio, você estará fazendo um investimento de médio ou longo prazo, participando de um grupo com o mesmo objetivo que o seu. Além de comprar um bem, o consórcio também pode ser utilizado para quitar dívidas.

Essa opção é a forma mais rápida de ver os seus objetivos se concretizando, já que diferente da poupança ou do investimento em renda fixa, onde você junta uma quantia para depois ir atrás da compra, no consórcio, você já investe direto naquilo que deseja adquirir com o dinheiro. Ou seja, quer comprar uma casa? Consórcio de imóveis! Quer viajar, casa ou fazer uma cirurgia plástica? Consórcio de serviços. Opções, não faltam!

A Ademicon é especialista em consórcios e está há 32 anos no mercado, ajudando pessoas que querem saber como economizar dinheiro ganhando pouco, conquistar os seus objetivos. Comece agora fazendo uma simulação, e descubra como ir além no seu planejamento financeiro e na coquista das suas metas! Conte com a Ademicon.

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Referências

61% dos brasileiros não conseguem poupar dinheiro — Revista Veja