Tudo o que você faz com o seu dinheiro, deixa uma espécie de “pegada digital”, como identificação do seu histórico e relacionamento com bancos, compras, dívidas e muito mais. Essa pegada é representada pelo score de crédito, pontuação que avalia a sua vida financeira.

Isso significa que em algum momento você vai precisar conferir o seu, entender se é saudável ou se pode melhorar, e principalmente como aumentar o score. Afinal de contas, manter uma boa pontuação é o segredo para ter acesso a vários benefícios financeiros. 

Neste conteúdo, nós te explicamos tudo o que precisa saber sobre score de crédito, o que influencia e as melhores formas de aumentar o seu. Boa leitura! 

O que é score de crédito?

O score de crédito é a pontuação que representa o histórico financeiro de alguém, assim como o quão provável é dessa pessoa honrar ou não com os seus compromissos, desde financiamentos, até o pagamento de contas mais simples. A pontuação vai de 0 a 1000, e é consultada por bancos e instituições para avaliar o risco em fornecer o crédito para quem está solicitando.

Quanto maior for o score, melhor é a percepção do mercado sobre a sua capacidade de pagamento e você será visto como confiável e com uma boa educação financeira. Uma pontuação alta indica mais chances de aprovações em pedidos de crédito, enquanto uma pontuação baixa pode sinalizar inadimplências ou pouca movimentação financeira.

O que influencia o Score de Crédito?

Vários fatores influenciam o score de crédito, especialmente os relacionados ao seu histórico de pagamentos, mercado de crédito e comportamento financeiro em geral. 

Ele vai considerar coisas como:

• •Histórico de pagamentos de boletos, faturas de cartão de crédito, empréstimos e financiamentos, incluindo seu índice de atraso e inadimplência;
• •Dívidas ativas ou negativadas que “sujam” o seu nome em órgãos responsáveis pela proteção de crédito, como Serasa e SPC Brasil;
• •Consultas ao seu CPF e/ou CNPJ por outras empresas, já que a quantidade e frequência, podem indicar a necessidade de urgência de crédito e, por consequência, um risco;
• •Se as suas informações cadastrais são atuais e atualizadas, como nome, endereço e telefone;
• •Tempo de experiência e relacionamento com o mercado financeiro, inclusive o uso do cartão e até mesmo contas fixas, como de telefone ou investimentos;
• •A organização e planejamento das suas finanças, que indicam se você monitora de perto as suas entradas e saídas.

Todos esses fatores podem ser resumidos em 6 pilares, com pesos diferentes na análise:

Quando o score de crédito é consultado?

Seu score é consultado antes de as instituições concederem qualquer recurso financeiro:empréstimos, financiamentos, cartões e outros tipos de crédito. Empresas prestadoras de serviço, como telefonia e internet, ou até lojas tradicionais do comércio, também costumam consultar a sua pontuação, antes de oferecer ou liberar seu produto ou serviço.

Agora você já entende o que é, para que serve e o que faz parte da análise do seu perfil de crédito. Então, é hora de falarmos sobre a pontuação e o que você mais espera: como aumentar o score!

Quais são as pontuações do score de crédito?

A pontuação do score de crédito varia entre 0 a 1000, dividido em faixas específicas. Relembrando o que vimos no início desse texto, os pontos fazem parte da sua análise de perfil, e definem se é seguro conceder um recurso para alguém. 

Qual é o score ideal para conseguir crédito?

O valor de pontuação ideal para conseguir um crédito varia, mas normalmente, é considerado bom e mais seguro, a partir de 501 pontos. Se você tiver um perfil com score acima de 701, essas chances aumentam consideravelmente, já que é visto como mais robusto.

Se a sua dúvida é qual é o score ideal para um cartão de crédito, a faixa de pontuação ainda se mantém, mas é importante validar com o banco ou instituição financeira onde o cartão será feito, afinal, os critérios de avaliação podem mudar de um para o outro.

Sabendo qual é um bom score de crédito, fica mais fácil organizar e controlar as suas finanças. Em geral, a pontuação é separada assim:

0 a 300 (Muito baixo)

Essa faixa indica uma alta probabilidade de inadimplência e pode ser resultado de um histórico de atrasos frequentes ou ausência de movimentação financeira relevante. Quem tem essa pontuação enfrenta mais dificuldades para conseguir crédito, e as condições são geralmente menos favoráveis, com taxas de juros mais altas e prazos menos flexíveis. 

301 a 500 (Baixo)

Nesta pontuação, também se considera que o risco de inadimplência é grande e ainda existem impedimentos e dificuldades para conseguir fechar qualquer recurso com bancos e instituições financeiras em geral.

501 a 700 (Bom)

As chances de inadimplência são menores, o que aumenta a probabilidade de aprovação de crédito, já que estar nesse intervalo demonstra um comportamento financeiro mais consistente, mas ainda com espaço para melhoria. 

701 a 1000 (Excelente) 

Essa é a pontuação ideal e reflete um perfil de consumidor com baixíssimo risco de inadimplência. Nessa faixa, as condições de crédito do mercado são melhores, incluindo taxas reduzidas, prazos mais longos e maior flexibilidade nas negociações. É o reflexo de um histórico sólido de pagamentos em dia e um bom controle de orçamento pessoal.

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Como saber meu Score de Crédito?

Para consultar seu score gratuitamente, acesse os sites ou aplicativos do Serasa ou SPC Brasil. Será necessário criar o seu login ou a conta com os seus dados pessoais. Depois, o score deverá aparecer na sua tela, com o seu histórico.

Apesar de algumas diferenças no processo, os passos gerais incluem:

1.Acessar o site ou aplicativo de uma dessas empresas;

2. Criar um cadastro informando CPF, e-mail e outros dados básicos;

3.Validar sua identidade (pode ser necessário enviar uma foto de um documento).

Descobriu a sua pontuação, mas quer melhorar? Siga a leitura!

Como aumentar o score de crédito?

Para aumentar o seu score de crédito, se concentre em manter uma boa saúde financeira, com bom histórico de pagamentos, e evite atrasos e inadimplência. Lembre-se, também, de sempre ter os seus dados cadastrais atualizados, e usar o cartão de crédito com cuidado para não comprometer mais do que pode no seu orçamento.

E falando nele, há quem se pergunte se cartão de crédito aumenta score, e ele pode ser um aliado, se a fatura for paga integralmente e dentro do prazo, sem o uso excessivo do limite disponível.

Para ajudar a manter o seu score alto, algumas dicas são: 

• •Pague suas contas em dia: a pontualidade no pagamento é crucial. Utilize ferramentas como débito automático para evitar esquecimentos;
• •Negocie e quite dívidas: renegocie valores com credores e priorize o pagamento;
• •Utilize o Cadastro Positivo: essa ferramenta registra seu histórico de bom pagador, criando um perfil mais confiável para as instituições financeiras.

Quanto tempo demora para meu score de crédito subir?

O prazo para o seu score aumentar vai variar de semanas a meses, dependendo dos seus hábitos financeiros e se você os mantém constantemente, como pagamentos em dia e ter o seu nome limpo. Mas se você quitar dívidas em aberto no pix pelo Serasa Limpa Nome, a atualização pode acontecer imediatamente.

Manter uma boa faixa de pontuação, te dá acesso a recursos para conquistar grandes objetivos, como a compra de uma casa ou um carro. Saiba mais a seguir:

O score de crédito influencia no consórcio?

Sim! O score é utilizado na análise de crédito, etapa fundamental no consórcio e além de influenciar a aprovação, também pode garantir melhores condições. Além do score, as administradoras avaliam documentos pessoais e financeiros, e podem solicitar informações adicionais conforme suas políticas internas.

Qual é o score ideal para contratar um consórcio?

Embora não exista uma regra fixa, um score acima de 500 é geralmente suficiente para consórcios. Para condições mais vantajosas, como taxas reduzidas ou prazos maiores, um score acima de 700 é o ideal. 

Se você pensa em adquirir um bem por meio de consórcio, compreender como funciona a análise de crédito é fundamental. Cuidar do seu score vai acelerar o acesso à sua carta de crédito contemplada e, por fim, ao bem ou serviço que você tanto deseja.

Planeje-se, preste atenção ao seu score de crédito e aproveite ao máximo essa oportunidade para seguir os seus próximos passos com segurança e responsabilidade. 

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