Como a SELIC influencia o consórcio: entenda os impactos e benefícios 

A taxa SELIC ou Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, é um termo bastante conhecido no universo financeiro. Essa taxa básica de juros da economia brasileira influencia desde o custo do crédito até os rendimentos de investimentos.   Você deve ter pensado: mas como a taxa SELIC impacta o consórcio? Diretamente ela não tem influência, porém, quanto maior for a taxa mais vantajoso fica o consórcio.   Para quem pensa em aderir a um consórcio, entender como a SELIC pode impactar essa modalidade de compra planejada é essencial.   Confira no gráfico o histórico da SELIC e entenda como a taxa variou nos últimos anos. 

(Dados do Banco Central)

(Dados do Banco Central)

Neste texto, vamos explorar a fundo os conceitos de SELIC e consórcio, e como a taxa interfere nos consórcios de imóveis, veículos e serviços. Leia esse texto até o final para entender:

• O que é a taxa SELIC 
• Função da taxa SELIC 
• Como a SELIC impacta os consórcios 
• Quanto maior a SELIC mais juros? 
• Impacto da SELIC no poder de compra 

O que é a taxa SELIC? 

A taxa SELIC é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil e serve como a principal referência para os juros praticados no mercado financeiro.   Basicamente, ela é a taxa média ajustada dos financiamentos diários que são colocados em títulos públicos federais. A SELIC é usada pelo Banco Central como uma ferramenta para controlar a inflação e influenciar a atividade econômica do país.  Atualmente a taxa SELIC está em 10,50% em manteve o índice de 2023. Na curva histórica (gráfico acima) a taxa vinha de sucessivos aumentos desde 2021. A expectativa do mercado é que ela feche 2024, em 9%. Em qualquer um desses cenários, o consórcio é uma opção sólida para compra e investimento.  

Função da taxa SELIC 

A taxa SELIC tem duas funções básicas:  

• Controle da inflação:

Aumentar a SELIC é uma forma de desestimular o consumo e controlar a inflação. Quando a inflação está alta, o Banco Central pode aumentar a SELIC para tornar o crédito mais caro e desestimular o consumo, reduzindo assim a pressão sobre os preços. 

• Estimular a economia:

Quando a economia está fraca, a redução da SELIC torna o crédito mais barato, incentivando o consumo e os investimentos.  

Como a SELIC impacta os consórcios? 

Os consórcios, ao contrário dos financiamentos, não possuem juros. No entanto, a taxa SELIC ainda assim exerce uma influência significativa sobre essa modalidade. A seguir, vamos entender os principais pontos de impacto:  

Quanto maior a SELIC, mais juros 

Quando a SELIC está alta, os juros dos financiamentos tradicionais também aumentam, tornando-os menos atrativos. Nesse cenário, os consórcios, que não possuem juros, se tornam uma alternativa mais interessante para quem deseja adquirir um bem ou serviço de forma planejada e econômica.  

Impacto no poder de compra 

A SELIC é usada como uma ferramenta de controle da inflação. Quando a inflação está sob controle, o poder de compra dos consorciados se mantém estável, o que é crucial para a manutenção das parcelas do consórcio e para a realização dos planos de vida. 

Consórcio de imóveis 

Digamos que você gostaria de adquirir um imóvel e não sabe de todos os detalhes dessa compra. Confira algumas vantagens de quem escolhe pelo consórcio.  

Planejamento financeiro:

A ausência de juros torna o consórcio de imóveis uma opção econômica para quem pode esperar a contemplação. Porém, também há a opção de oferecer lances, o que pode acelerar a contemplação. 

Valorização do imóvel:

A valorização do imóvel adquirido pode compensar a espera pela contemplação. 

Menor concorrência com financiamentos:

Com a SELIC alta, os financiamentos imobiliários ficam mais caros, favorecendo o consórcio como uma opção mais viável.   

Consórcio de veículos 

O seu interesse pelo consórcio surgiu pensando em uma aquisição de veículo. Então confira as vantagens e impactos da SELIC nesse tipo de compra.  

Parcelamento integral:

No consórcio, o valor do veículo é pago em parcelas sem juros, diferente do financiamento. 

Planejamento financeiro:

Ideal para quem pode esperar e deseja fugir dos altos juros dos financiamentos. 

Alternativa ao financiamento:

Em períodos de SELIC alta, o consórcio de veículos se torna mais econômico em comparação aos financiamentos tradicionais. 

Custo do Crédito:

Com a SELIC alta, o custo do crédito sobe, aumentando a atratividade dos consórcios.   

Consórcio de serviços 

Seu interesse pelo consórcio surgiu quando descobriu que é possível adquirir serviços estéticos, pagar viagens e muito mais. Confira quais são as vantagens dessa modalidade em relação a taxa SELIC.  

Diversidade de aplicações:

Pode ser utilizado para diversas finalidades, como reformas, viagens, educação, entre outros. 

Sem juros:

A ausência de juros torna o consórcio de serviços uma opção financeira vantajosa. 

Custos planejados:

Em tempos de SELIC alta, o custo dos financiamentos de serviços aumenta, tornando o consórcio uma opção mais viável. 

Estabilidade nas parcelas:

A estabilidade das parcelas do consórcio é um diferencial em tempos de variação na SELIC. 

Como a SELIC influencia o consórcio 

A taxa SELIC, mesmo não incidindo diretamente sobre os consórcios, exerce uma influência significativa sobre eles. Em períodos de SELIC alta, os consórcios tendem a se tornar mais atrativos em comparação aos financiamentos tradicionais. Seja para imóveis, veículos ou serviços, entender essa dinâmica é crucial para tomar decisões financeiras mais informadas e vantajosas.  Acompanhe o blog da Ademicon para mais conteúdos sobre consórcios e educação financeira! 

Como a SELIC impacta os consórcios?

Os consórcios, ao contrário dos financiamentos, não possuem juros. No entanto, a taxa SELIC ainda assim exerce uma influência significativa sobre essa modalidade. A seguir, vamos entender os principais pontos de impacto:

Quanto maior a SELIC, mais juros

Quando a SELIC está alta, os juros dos financiamentos tradicionais também aumentam, tornando-os menos atrativos. Nesse cenário, os consórcios, que não possuem juros, se tornam uma alternativa mais interessante para quem deseja adquirir um bem ou serviço de forma planejada e econômica.

Impacto no poder de compra

A SELIC é usada como uma ferramenta de controle da inflação. Quando a inflação está sob controle, o poder de compra dos consorciados se mantém estável, o que é crucial para a manutenção das parcelas do consórcio e para a realização dos planos de vida.