O consórcio facilita as compras de alto valor, de forma planejada e flexível no orçamento. É uma escolha segura e acessível, já que te entrega uma carta de crédito contemplada com o valor do bem ou serviço escolhido, atualizado conforme o mercado. 

É com ela que você vai pagar a sua aquisição, independente se a carta vem do seu próprio consórcio, ou se você optou por comprar uma carta contemplada de um terceiro. São muitas as possibilidades e nós vamos te explicar tudo neste conteúdo! Vamos lá?

O que é a carta de crédito contemplada 

Chamamos de carta de crédito contemplada o documento que garante o valor liberado do consórcio para compra imediata do bem ou serviço. Com ela é possível tirar os planos do papel e comprar um carro novo, uma casa ou até uma viagem.

É importante ressaltar que ao ser contemplado em um consórcio, o valor da carta não é entregue em espécie para você. Pelo contrário, é a administradora quem faz o intermédio do pagamento, garantindo a compra e liberação do crédito. 

E como toda a negociação é reconhecida e auditada pelo Banco Central do Brasil – Bacen, o contemplado tem a garantia de que o documento tem o mesmo poder de compra de um cheque ou até mesmo do dinheiro vivo.

Como funciona uma carta de crédito contemplada?

Como trouxemos anteriormente, a carta de crédito contemplada é um documento para a compra de um bem ou serviço, e é emitido quando você é contemplado no consórcio. Ela permite que a compra aconteça sem juros, à vista e sem precisar investir em entradas. 

Na prática, o processo de contemplação da carta de crédito, acontece assim:

Contemplação

Para começar a jornada, sua cota de consórcio precisa ser contemplada. Conte com os sorteios e os lances, que funcionam como uma antecipação de parcelas, e devem ser ofertados até o dia da assembleia.

Se o fim do grupo chegou e você ainda não foi sorteado ou teve seu lance aceito, fique tranquilo! Neste caso, o crédito é liberado para todos os participantes que ainda não foram contemplados.

Para quem tem pressa, também existe a possibilidade de entrar em um consórcio em andamento, para pular algumas etapas, ou comprar uma carta de crédito de outro consorciado, que já esteja contemplada.

Leia também: Carta de crédito contemplada: vale a pena investir?

Liberação do crédito

Contemplou? É agora que a administradora do consórcio vai iniciar o processo de liberação da sua carta de crédito. Aqui na Ademicon, nossos especialistas acompanham tudo de pertinho e te ajudam com toda a documentação necessária. A carta é liberada, em média, em até 30 dias, desde que tudo esteja em concordância e suas parcelas estejam com o pagamento em dia.

Compra do bem ou serviço

Esse é o momento mais esperado! Você tem liberdade de escolher onde e com quem vai comprar o seu bem ou serviço. A única atenção, é o valor do investimento, já que a carta só paga a quantia máxima com a qual ela foi contratada. Mas existem opções, se você optar por uma compra de valor maior ou menor. Olha só:

Se você contratou uma carta de crédito de R$ 200.000,00, mas quer comprar um bem de R$ 250.000,00, é possível seguir com a aquisição, desde que você tenha o valor disponível em conta, para complementar o preço final. A negociação precisa ser feita com a administradora e o vendedor.

Se a compra for em uma quantia mais baixa do que a carta contemplada, o que sobrar pode ser utilizado para outros pontos que envolvam o bem. Por exemplo: você tem a carta de R$ 350.000,00 para um apartamento, mas a compra final ficou em R$ 300.000,00. Os R$ 50.000,00 restantes podem ser usados para itens de reforma do apartamento, ou até, abater as parcelas restantes do consórcio.

Pagamento

Por fim, depois de escolher o vendedor, você precisa comunicar a administradora, para que ela intermedie o pagamento. 

Como usar a carta de crédito contemplada?

Tudo depende do seu objetivo! Com a carta de crédito de imóveis, é possível comprar uma casa, apartamento, terrenos, reformar ou construir. Já com a de veículos, você consegue adquirir carros, motos, embarcações, veículos pesados, maquinários agrícolas, ou até frotas para empresa. A carta de crédito de serviços pode ser usada para festas de formatura e casamentos, cirurgias plásticas, intercâmbios e formaturas.

Não é obrigatório usar a carta assim que a sua contemplação acontecer. O prazo que o documento fica disponível para uso, varia de acordo com cada administradora.

Durante este período, você pesquisa as melhores opções para usar sua carta de crédito e escolhe onde fazer sua compra. Com tudo organizado, as etapas seguintes são:

1- Entrar em contato e informar que a carta de crédito será utilizada. Neste momento, será necessário apresentar a documentação obrigatória, solicitada pela administradora;

2- A administradora, então, faz a análise de crédito e se tudo estiver em conformidade, aprova o uso;

3- Você estabelece o contato entre seu vendedor e a administradora, para que ela possa realizar o pagamento da sua compra.

Mas lembre-se: a carta de crédito contemplada só dá acesso ao produto ou ao serviço que estiver previsto no contrato de adesão. Isso significa que não é possível comprar um veículo com uma carta de crédito que esteja vinculada a um consórcio de imóvel, por exemplo. 

Isso acontece, porque existem critérios diferentes para cada tipo de aquisição, como forma de garantir a segurança do seu grupo de consórcio. 

Está na dúvida? Faça o quiz: o que comprar com o consórcio?

Agora que você já entendeu o que é e como funciona a carta de crédito contemplada do seu consórcio, é o momento de descobrir como comprar uma carta já contemplada. Continue a leitura!

Como comprar carta de crédito contemplada?

Comprar carta de crédito contemplada é mais simples do que parece. O primeiro e principal passo é escolher uma administradora vinculada à Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio – ABAC, e auditada pelo Banco Central do Brasil – Bacen. Com a escolha feita, você vai:

1- Conversar com sua a administradora e atestar a veracidade da carta de crédito;

2- Dar andamento na documentação, incluindo comprovação de renda declarada;

3- Se informar sobre as taxas de transferência do consórcio – afinal, você está comprando o contrato de um ex participante;

4- Escolher a carta a ser adquirida;

5- Passar pela análise de cadastro da administradora;

6- Realizar a compra e assinar o contrato.

Ao comprar a carta, você também assume todas as responsabilidades referentes à cota, incluindo o pagamento de parcelas residuais que ainda houverem, caso o consórcio não tenha sido finalizado.

É seguro pegar carta de crédito contemplada?

Sim. A compra da carta de crédito é confiável, desde que você tome alguns cuidados, como escolher uma administradora de consórcios séria e de boa reputação no mercado.

Mas para que você fique ainda mais tranquilo, vamos olhar de perto os benefícios e riscos dessa compra:

Vantagens:

• Pagamento integral e à vista do bem ou serviço, sem precisar aguardar contemplação;

• Realizar a compra de produtos de alto valor, de maneira mais econômica;

• Ter acesso aos benefícios do consórcio, como parcelamento e isenção de juros e entradas;

Riscos:

• Se não for realizado por uma administradora confiável, é possível cair em golpes de documentos adulterados ou inválidos;

• Dar menos atenção ao planejamento e, no andamento do consórcio, não conseguir assumir e quitar todas as parcelas.

Como evitar golpes:

• Confira o registro da administradora no Bacen e ABAC;

• Questione e entenda todos os termos do consórcio e da transferência;

• Não faça a compra por meio de intermediadores ou terceiros e, se possível, tenha um advogado para acompanhar;

• Solicite acesso aos documentos da carta, incluindo sua situação;

• Não faça negócio por meio de aplicativos de mensagens e ligações telefônicas;

• Só transfira os valores mediante contrato, exclusivamente para os meios fornecidos pela administradora do consórcio.

A transferência de uma carta de crédito contemplada pode ser feita apenas pelo próprio consorciado que fez a contratação. 

Além disso, só é efetuada mediante autorização expressa da empresa administradora do consórcio, que também acompanha o processo e, via de regra, impõe algumas condições para proteger a integridade do grupo em andamento. 

É possível que a administradora também cobre uma taxa pela transferência da titularidade da carta de crédito. Mas essa é uma condição que está vinculada à garantia de que a negociação é segura. 

A carta de crédito contemplada é, em resumo, a sua moeda de compra. Por isso, conte sempre com os nossos especialistas, para te ajudar a acelerar sua contemplação. Já ajudamos mais de 360 mil clientes a realizarem seus planos e estamos prontos para te guiar nessa jornada!

Para se tornar um especialista em consórcio, continue acompanhando o nosso blog. E, se estiver pronto, comece a sua contratação com a simulação no nosso site. Nossa equipe está te esperando!